GEPARD Karlovy Vary Dr. Davida Bechera - Slovník pojmů
AMERICKÁ HYPOTÉKA (neúčelová) - Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Úvěr lze použít zpravidla k jakémukoliv účelu - pořízení bydlení, bytového vybavení, automobilu, investice do vzdělání, rozjezd podnikatelské činnosti... Úroková sazba americké hypotéky je o několik desetin procenta vyšší než úroková sazby u standardního hypotečního úvěru.
ANUITNÍ SPLÁTKA - Anuitní splátka úvěru v sobě zahrnuje jednak samotnou splátku jistiny a dále úroky, které platí dlužník věřiteli za vypůjčení prostředků. Součet těchto dvou částí je konstantní, jejich podíl se ale v průběhu splácení mění. S tím, jak je postupně umořován dluh, snižuje se výše úroků ve splátce. Tato skutečnost se v praxi projeví například při uplatňování daňových odpočtů u úvěrů použitých na financování bydlení. Vzhledem k tomu, že se postupně snižuje částka ročně zaplacených úroků, snižuje se - samozřejmě za jinak stejných podmínek - každým rokem rovněž výše odpočtů.
BONITA - Schopnost klienta řádně plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy. (Schopnost dlužníka splácet úvěr.) Čím vyšší bonitu dlužník má, tím menší riziko představuje pro banku. Dlužník s vysokou bonitou má přístup k úvěrům s nižší úrokovou sazbou než klient s nízkou bonitou. Bonita dlužníka se odvíjí od výše jeho příjmů, věku, vzdělání, profese, rodinné situace, dlužníkovy platební morálky...
BYT - Soubor společně uzavřených prostorů a místností splňující stavebně-technické požadavky na trvalé bydlení.
CENA OBVYKLÁ - Cena nemovitosti stanovená znalcem pro účel bankovní zástavy.
CENA OBVYKLÁ BUDOUCÍ - Odhad ceny nemovitosti těsně po kolaudaci stanovený znalcem pro účel bankovní zástavy.
ČERPÁNÍ ÚVĚRU - Čerpání peněžních prostředků z úvěru v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy. Úvěr lze čerpat jednorázově (nákup nemovitosti) nebo postupně (výstavba nemovitosti - průběžné proplácení faktur za provedené stavební práce).
DLUHOVÁ SLUŽBA - Poměr všech splátek dlužníka (klienta banky) k jeho celkovým příjmům. Klient, jehož měsíční příjmy činí 25 000 korun a souhrn splátek úvěrů 5 000 korun, má dluhovou službu 20 procent (5 000 / 25 000).
DLUŽNÍK - Osoba, která je povinná na základě smlouvy splatit věřiteli poskytnutou finanční částku.
FIXACE ÚROKOVÉ SAZBY - Období, po které platí úroková sazba sjednaná mezi bankou a klientem. V období fixace nemá banka oprávnění měnit smluvně dohodnutou úrokovou sazbu u poskytnutého úvěru.
HYPOTEČNÍ ÚVĚR (HYPOTÉKA) - Úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Hypoteční úvěry se poskytují jako účelové či neúčelové.
HYPOTEČNÍ ÚVĚR (HYPOTÉKA) BEZ DOKLÁDÁNÍ PŘÍJMŮ - Hypoteční úvěr, pro jehož získání nemusíte bance dokládat výši svého příjmu. Je určen především pro podnikatele s proměnlivou výši příjmu (zisk z podnikání je střídán občasnými finančními ztrátami vzniklými vlivem investic do budoucího rozvoje firmy apod.). Tento typ úvěru je zajištěn zástavním právem k libovolné nemovitosti v majetku žadatele, popřípadě jeho rodiny. K získání úvěru bance postačuje prohlášení žadatele o příjmech a majetku.
HYPOTEČNÍ ZÁSTAVNÍ LIST (HZL) - Dluhopis, jehož hodnota včetně úroků je kryta pohledávkami z hypotečních úvěrů.
JISTINA - Nesplacená část dluhu, ze které je počítán úrok. S každou anuitní splátkou dochází ke snižování jistiny (k umazání části dluhu).
KATASTR NEMOVITOSTÍ - Evidence vlastnických a jiných práv k nemovitostem (popis, soupis a polohové určení nemovitostí). Katastr je veřejný. Každá osoba má právo do katastru nemovitostí nahlížet a pořizovat si z něj výpisy či opisy.
KUPNÍ SMLOUVA - Projev svobodné vůle dvou smluvních stran - prodávajícího a kupujícího. Prodávajícímu vzniká kupní smlouvou povinnost předmět koupě odevzdat, kupujícímu povinnost předmět koupě převzít a zaplatit za něj kupní cenu.
LIST VLASTNICTVÍ - Listina dokládající vlastnictví nemovitosti. Výpis z katastru nemovitostí obsahující údaje o katastrálním území, nemovitosti, vlastníkovi a dalších právech k nemovitosti (věcná břemena a věcná práva k nemovitosti).
NEMOVITOST - Pozemky a stavby spojené se zemí pevným základem.
p.a. - Per annum [roční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
p.m. - Per mensem [měsíční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
POJIŠTĚNÍ NEMOVITOSTI - Nemovitost sloužící jako zástava hypotečního úvěru musí být pojištěna proti živelným rizikům na takovou částku, aby v případě pojistné události pojistné plnění pokrylo náklady na uvedení nemovitosti do původního stavu.
PROGRESIVNÍ SPLÁCENÍ - Způsob splácení hypotečního úvěru, kdy se klientovi v průběhu splácení úvěru průběžně zvyšuje výše měsíčních splátek. Měsíční splátky hypotéky každým rokem narůstají o smluvně dohodnutý koeficient. (U klasického splácení je výše měsíčních splátek konstantní po celou dobu splácení hypotečního úvěru.)
RPSN - Roční procentní sazba nákladů úvěru. Vyjadřuje celkové náklady úvěru (úroky, poplatky za sjednání a vedení úvěru, pojištění nemovitosti...).
ÚROKOVÁ SAZBA (ÚROK) - Částka, kterou je dlužník (klient banky) povinen zaplatit věřiteli (bance) z jeho pohledávky. (Cena úvěru).
ÚVĚROVÁ SMLOUVA - Smlouva uzavřená mezi dlužníkem (klientem banky) a věřitelem (bankou). V úvěrové smlouvě jsou uvedeny práva a povinnosti smluvních stran.
VĚCNÉ BŘEMENO - Omezení práv vlastníka nemovitosti tím, že je povinen něco trpět, něčeho se zdržet nebo něco konat. Věcná břemena přecházejí spolu s nemovitostí od původních vlastníků na vlastníky nové.
VĚŘITEL - Osoba, která je oprávněná požadovat uhrazení dlužníkovy pohledávky.
VINKULACE - Vázání pojistného plnění k nemovitosti ve prospěch třetí osoby (banky). Pokud dojde k pojistné události u zastavené nemovitosti, pojišťovna nevyplatí pojistnou částku pojištěnému, ale tomu, kdo poskytl úvěr na koupi dané nemovitosti.
ZÁSTAVA - zástavní hodnota nemovitosti (LTV = Loan To Value) - Hodnota nemovitosti, stanovena odborným znalcem.
ZÁSTAVNÍ PRÁVO K NEMOVITOSTI - Nástroj k zajištění pohledávky v případě, že není včas splacena. Zástavní věřitel má právo domáhat se náhrady ze zastavené nemovitosti.
Registry:
BRKI - V červnu 2002 byl spuštěn Bankovní registr klientských informací, pro který naše společnost zajišťuje organizační a technické zázemí. Provozovatelem registru je společnost
CBCB - Czech Banking Credit Bureau, a.s., vlastněná pěti bankami, které registr spoluzakládaly. Jsou to Česká spořitelna, a.s., Československá obchodní banka, a.s., GE Money Bank, a.s., Komerční banka, a.s. a HVB Bank Czech Republic, a.s.
NRKI - Nebankovní registr klientských informací (NRKI) - byl uveden do provozu v červenci 2005. Provozovatelem registru je společnost LLCB, z.s.p.o., založená pěti vedoucími leasingovými a splátkovými společnostmi: ČSOB Leasing, a.s., GE Money Auto, a.s., GE Money Multiservis, a.s., CAC Leasing, a.s., Santander Consumer Finance, a.s., ŠKOFIN, a.s., Leasing České spořitelny, a.s., s Autoleasing, a.s.
