6 tipů, jak mít výhodnější hypotéku i v době zdražování

Hypotéky pozvolna zdražují. Praxe ale ukazuje, že i přes rostoucí nabídkové úrokové sazby je s dobrou znalostí trhu možné mít lepší úrok, než banky nabízejí v sazebnících. Při porovnávání výhodnosti různých nabídek je ovšem dobré srovnávat nejen úrokovou sazbu, ale i celkové náklady, a to v rámci jednoho fixačního období. Kromě úroku je totiž s úvěrem spojena řada dalších poplatků.

6 tipů, jak mít výhodnější hypotéku i v době zdražování

Vyzkoušejte srovnávače

Základním krokem při sjednávání hypotéky je vždy průzkum trhu. Pravidlo číslo jedna tak zní: „porovnávat, porovnávat, porovnávat“. Hypotéky, které stojí aspoň trochu za řeč, poskytuje třináct bank, a je tedy z čeho vybírat. Je pravda, že banky od sebe trochu opisují a v některých oblastech se chovají stejně nebo velmi podobně, pro pečlivou analýzu ale stále zůstává prostor. Není však nutné je všechny osobně obcházet. Kvalitní internetový srovnávač porovná nabídky jednotlivých bank a umožní vám získat rámcovou představu, na jakou hypotéku můžete dosáhnout.

Jak poznat výhodnější hypotéku?

Většina lidí má tendenci porovnávat úrokové sazby. Není to úplně špatně, ale není to ani úplně dobře. Úroky totiž nejsou jediným nákladem hypotéky. S hypotékou jsou často spojeny též poplatky za její zpracování, poplatky za správu, poplatky za čerpání a podobně. Nezanedbatelnou položkou mohou být také náklady na případné rizikové pojištění. Vhodnější je proto porovnávat takzvanou roční procentní sazbu nákladů (RPSN). RPSN v sobě zahrnuje nejen úroky, ale i všechny přímo související poplatky. „Pro obyčejného člověka jsou však u hypotéky nejlepším a nejsrozumitelnějším ukazatelem výhodnosti či nevýhodnosti úvěru konkrétní náklady. A to náklady za období fixace, protože počítat náklady na delší dobu nedává úplně smysl,“ domnívá se David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance. Na konci fixace se totiž mění podmínky, mnohdy se refinancuje, dělají se mimořádné splátky a všechno je najednou jinak.

Nechte si poradit

Udělat si přehled úrokových sazeb, porovnat RPSN či dokonce vyčíslit náklady za fixaci je náročný úkol. Laik si s tím neporadí, člověk se vztahem k financím a finanční matematice ano, ale bude ho to stát spoustu času. Je proto vhodné využít služeb specialisty, který se orientuje na trhu, má přehled o slevách a akčních nabídkách a má rovněž odpovídající výpočetní nástroje. „Z našich údajů i monitoringu trhu například vyplývá, že reálné sazby hypoték našich klientů se v průměru dlouhodobě pohybují pod nejnižší nabídkovou sazbou na trhu. Online kalkulačky ale dokážou počítat pouze s úroky v sazebnících bank, takže nemohou nikdy nahradit kvalitního hypotečního specialistu, vysvětluje David Eim.

Hypoteční slevy se skutečně vyplatí

Většina bank nabízí jak určitý stálý systém slev, tak i různé dodatečné akční slevy. Nejvíce se využívá sleva za vedení běžného účtu a splnění podmínek minimálního využití tohoto účtu, takřečená domicilace. „Prakticky u všech bank na trhu se při jednání o hypotéce vyplatí slevu za daných podmínek využít. Běžné účty u všech bank jsou dnes již vedeny za velice rozumných podmínek a slevy za domicilaci jsou většinou významné,“ říká David Eim. Další důležitou oblastí je rizikové pojištění. Většina bank nabízí tento produkt jako doplněk hypotéky a za jeho sjednání poskytuje nižší úrokovou sazbu. Svou podstatou se jedná o užitečný produkt. „Pokud klient má zájem o využití rizikového pojištění – tedy o využití podstaty tohoto produktu, této služby – pak je dodatečná sleva na sazbě jistě vítaným benefitem. Ale pokud jediným důvodem, proč si vzít rizikové pojištění je získání této slevy, pak s plnou odpovědností říkám, že se to finančně nevyplatí. Za pojistné klient zaplatí vždy bez výjimky více, než kolik ušetří díky slevě na sazbě,“ upozorňuje David Eim.

Myslete dopředu

Úrokové sazby nám už asi rok pomalu rostou. Do konce letošního roku by podle odhadů měly vystoupat v průměru až ke 3 %. Pokud vám v nejbližších letech končí fixace, stojí za to se již začít zajímat o nové parametry na další fixační období. Banky totiž umožňují sjednat si nové podmínky úvěru i dva roky před koncem fixace. Vy si tak můžete „rezervovat“ aktuální nižší sazbu i další podmínky na pozdější dobu. I když předvídat vývoj sazeb dlouho dopředu je sázkou do loterie, úroky v příštích letech asi výrazně nepoklesnou, protože jsou stále poměrně nízké.

 

---

 

O společnosti Gepard Finance

GEPARD FINANCE jsou specializovanou makléřskou firmou, která působí na trhu 15 let. Jejím hlavním oborem činnosti je poradenství v oblasti hypotečních úvěrů a kompletní zpracování úvěrových a pojišťovacích produktů. Profesionální makléři svým klientům zdarma zajišťují hypotéky, úvěry ze stavebního spoření a pojištění. V současné době disponuje franšízová síť GEPARD FINANCE 100 funkčními obchodními místy, čímž je zajištěna snadná dostupnost a obsluha klientů po celé České republice i na Slovensku. GEPARD FINANCE se v roce 2011 staly největší hypotečně-makléřskou firmou v ČR. Jsou zakládajícím členem Asociace hypotečních makléřů, držitelem značky kvality „FÉR hypotéka“ a prestižního ocenění Superbrands 2017 + 2018.

Tisková zpráva společnosti GEPARD FINANCE a.s.

Vydáno dne: 20. července 2018

Kontakty pro média

Kateřina Prantlová
e-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.
tel.: +420 731 129 167

 

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Nové limity hypoték nutí žadatele slevit ze svých nároků. Refinancování ovlivněno nebude

Od října platí nová doporučení České národní banky (ČNB), která se týkají poměrových ukazatelů příjmů a zadlužení. Žadatel o hypotéku nesmí dlužit více než devítinásobek svého čistého ročního příjmu a součet všech jeho splátek nesmí tvořit více než 45 %...

Společnost Gepard Finance získala cenu Czech Superbrands 2018 pro značky s nejlepší pověstí na trhu

Společnost Gepard Finance, největší hypoteční specialista v Česku, získala ocenění Czech Superbrands 2018. Zařadila se tak mezi nejlepší tuzemské obchodní a spotřebitelské značky. Ocenění Superbrands se udílí v 90 zemích světa, v minulosti ho...

Přísnější pravidla pro žadatele o hypotéku již od října 2018. Co se změní a proč?

Česká národní banka od října opět zpřísňuje doporučená pravidla pro získání hypotéky. Po zásadní změně z roku 2016, která regulovala možnost získání takzvaných stoprocentních hypoték, se nyní začnou uplatňovat limity pro poměrové ukazatele příjmů a...