• Blog

    Pomáháme lidem k lepšímu bydlení, doporučíme, jak získat nejvýhodnější hypoteční úvěr i pojištění. Níže najdete chytré návody a tipy přímo z dílny Gepard Finance.

Letošní rok se zatím nese v duchu rostoucích úrokových sazeb. Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve čtvrtek na svém jednání jednomyslně zvýšila dvoutýdenní repo sazbu (2T repo sazbu) o 25 bazických bodů na 1,25 %. Guvernér ČNB Jiří Rusnok uvedl, že do konce roku nelze vyloučit další zvyšování sazeb. Nově stanovené úrokové sazby jsou platné od 3. srpna 2018.
Hypotéky pozvolna zdražují. Praxe ale ukazuje, že i přes rostoucí nabídkové úrokové sazby je s dobrou znalostí trhu možné mít lepší úrok, než banky nabízejí v sazebnících. Při porovnávání výhodnosti různých nabídek je ovšem dobré srovnávat nejen úrokovou sazbu, ale i celkové náklady, a to v rámci jednoho fixačního období. Kromě úroku je totiž s úvěrem spojena řada dalších poplatků.
Evropská komise vydala návrh změny motorové směrnice, jímž usiluje o zvýšení ochrany obětí dopravních nehod a zlepšení práv pojistníků. Na jaké změny v povinném ručení bychom se měli připravit?
Kupujete nemovitost a financování řešíte prostřednictvím hypotéky? V tom případě se bude banka ptát, jakou hodnotu daná nemovitost má. Určovat ji bude smluvní odhadce banky a při stanovování hodnoty se bude řídit danými postupy. Jak takové ocenění probíhá? Na jakou hodnotu se daná nemovitost oceňuje, co hraje roli při stanovení konečné částky a co vše je pro získání odhadu potřeba?

Úvěry na bydlení splácíme dobře. Nejlépe jsou na tom v Praze.

pondělí, 09 červenec 2018 14:44 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Platební morálka obyvatel ČR se u hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření stále zlepšuje. Nejvíce se hypotékám daří v Praze, kde si lidé na bydlení půjčují největší částky a své úvěry také nejlépe splácejí. Objem dluhu ohroženého nesplácením klesl o 4,5 miliardy a snížil se meziročně o 10,9 %. Stejně tak se meziročně snížil o 5 tisíc počet lidí, kteří měli problémy se splácením úvěrů na bydlení. Vyplývá to…
V říjnu letošního roku začnou platit nová doporučení České národní banky (ČNB) týkající se příjmu žadatele o hypoteční úvěr. Výše dluhu by nově neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu žadatele (ukazatel DTI) a na splátku dluhu by mělo být vynakládáno maximálně 45 % čistého měsíčního příjmu (ukazatel DSTI). Jak by tato opatření zahýbala trhem, pokud bychom je aplikovali na ty, kteří si o hypotéku zažádali v loňském roce? A z…

Stavba domu a hypotéka. Jak na to?

úterý, 03 červenec 2018 14:25 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Není hypotéka jako hypotéka. Pokud kupujete již postavenou nemovitost, vyřízení hypotečního úvěru je procesně jednodušší než při stavbě nemovitosti. Přitom stačí, když se před podáním žádosti zaměříte na pár věcí, čímž můžete celý proces podstatně zjednodušit.
Klíčová dvoutýdenní repo sazba, od které se mimo jiné odvíjejí úrokové sazby úvěrů, vzrostla na 1 %. Rozhodnutí bankovní rady centrální banky se promítne v mírném zvýšení úrokových sazeb. V současnosti se průměrné sazby u nejobvyklejších variant hypotečních úvěrů pohybují kolem 2,5 % a dá se předpokládat, že na podzim to bude asi 2,7 %.

Proč si zřídit stavební spoření?

čtvrtek, 28 červen 2018 14:39 | Stavební spoření | GEPARD FINANCE
Stavební spoření je speciální bankovní produkt, který na českém trhu nabízejí stavební spořitelny. Primárně je určeno k řešení potřeb spojených s bydlením, lze ho však využít výhradně jako spořící produkt. Při splnění daných podmínek lze navíc kromě standardního úročení získat také státní příspěvek.

Hypotéky podraží. ČNB zvyšuje sazby

středa, 27 červen 2018 17:18 | Aktuality - akce, benefity | GEPARD FINANCE
Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém dnešním zasedání jednomyslně odhlasovala růst základní úrokové sazby (2T repo sazba), od které se do jisté míry odvíjí úročení úvěrů, o 0,25 procentního bodu na 1 %.

Mohu získat hypotéku na mateřské dovolené?

pondělí, 25 červen 2018 12:53 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Příchod nového potomka do rodiny bývá považován za jedno z nejšťastnějších období každého z nás. Dokáže však také značně zkomplikovat situaci, když si chce rodina pořídit vlastní bydlení a jeden z partnerů je doma na mateřské či rodičovské dovolené. Jak se k takovým příjmům staví banka a lze s nimi počítat při žádosti o hypoteční úvěr?
Česká národní banka už v loni nabádala poskytovatele hypoték, aby „obzvláště obezřetně“ vyhodnocovali žádosti o úvěr s ohledem na příjmy a zadlužení žadatelů. V aktuálním doporučení již definovala konkrétní pravidla, ze kterých vyplývá, že výše dluhu by neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a splátka může činit maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu. Nová pravidla ale bývají přeceňována a v důsledku nemusejí mít na dostupnost hypotéky zásadní vliv. Nejvýznamnějším omezením…
Banky mohou od loňského dubna poskytovat hypotéky jen do 90 % hodnoty nemovitosti. Zároveň platí i omezení pro hypotéky mezi 80 a 90 %, které mohou činit jen 15 % objemu všech úvěrů poskytnutých během čtvrtletí. Nyní přichází další podmínky pro zájemce o hypotéku, které budou platné od letošního října. Jaké požadavky bude muset žadatel o hypotéku splnit?
V posledním roce a půl došlo na trhu hypotečních úvěrů k mnoha významným změnám, které ovlivnily nejen dostupnost hypoték, ale i jejich cenu. Nejnižší nabídkové úrokové sazby byly ještě nedávno pod 2 %, zatímco aktuálně jsou nejlevnější hypotéky za necelých 2,6 %. Nejdražší nabídky pak atakují 2,9% hranici. Sazby vyhlašované bankami se však liší od těch skutečně sjednávaných. Dle dat společnosti Gepard Finance se hypotéky aktuálně sjednávají za méně než…
Chystáte se v blízké době realizovat sen o vlastním bydlení? Čeká vás řešení hypotéky či jiného úvěru na bydlení? Vaše plány by vám mohl překazit negativní záznam v registru dlužníků. Přinášíme vám návod, jak si můžete sami jednoduše své záznamy v registrech ověřit.

Co je výhodnější? Vlastní bydlení nebo pronájem?

pondělí, 14 květen 2018 11:21 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Každý, kdo někdy řešil možnosti bydlení, se dostal do bodu, kdy si položil otázku, zdali je výhodnější bydlet „ve vlastním“ nebo si danou nemovitost pronajmout. Pokusili jsme se shrnout výhody a nevýhody jednotlivých typů bydlení a rozhodování vám tak usnadnit.
Pořídili jste si nemovitost, řádně ji pojistili, ale pojišťovna vám nechce vyplatit pojistné plnění za škodu v domácnosti? Nebo naopak jste si pojistili domácnost, ale zjistili jste, že vám pojišťovna odmítá vyplatit plnění za škodu způsobenou na nemovitosti? Často se stane, že si někdo pojistí rodinný dům či byt pojištěním nemovitosti a předpokládá, že se pojištění vztahuje i na vnitřní vybavení domácnosti. Tato dvě pojištění je nutné důsledně rozlišovat.
Hypoteční makléři, finanční poradci, zprostředkovatelé spotřebitelských úvěrů, jste připraveni na novou legislativu? Blíží se dva důležité termíny, nejen pro náš hypoteční obor, ve kterém podnikáme. Dne 25. května 2018 vstoupí v platnost Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). Dalším důležitým mezníkem je den 30. 11. 2018, po němž nebudou moci vykonávat svoji profesi zprostředkovatelé spotřebitelských úvěrů (hypoteční poradci), kteří nezvládnou zkoušku odborné způsobilosti ČNB. U nás v Gepard Finance…

Dětské pojištění

pondělí, 30 duben 2018 14:34 | Pojištění | GEPARD FINANCE
Malé děti - malé starosti, velké děti - velké starosti. Přísloví, kterému dá za pravdu každý rodič. Ať už je vaše dítko malé či velké, těžko ho zvládnete chránit před vším, co na něj ve škole, venku či doma číhá. Pro případ, že dojde k něčemu, před čím jste vaši ratolest nedokázali ochránit, je možné zajistit si dětským pojištěním případné výlohy spojené s léčením. Stejně tak lze pojištění dětí využít…
V poslední době nastalo z pohledu žadatelů o hypotéku několik změn, které částečně zhoršily dostupnost hypoték. Česká národní banka (ČNB) například určila limity pro poměr výše zadlužení a úhrnu splátek vůči příjmům klienta. Nová legislativa dále nařídila bankám důkladně prověřit, zda je klient schopen splácet. Přístup jednotlivých bank se při posuzování bonity liší, zvláště pak u živnostníků uplatňujících výdajový paušál. Příjem vypočtený pro posouzení žádosti různými bankami se může lišit…
Gepard Finance, největší hypoteční specialista v Česku, zahajuje po několika letech úspěšné spolupráce exkluzivní partnerství s největší realitní sítí RE/MAX. Pořízení vlastního bydlení tak bude pro mnohé lidi mnohem pohodlnější díky úzkému propojení hypotečního a realitního makléře. Klienti získávají kompletní realitní a bezplatný finanční servis pod jednou střechou.
V posledních letech se stavební spořitelny díky nízkým úrokovým sazbám zaměřovaly více na poskytování úvěrů ze stavebního spoření. Vzniklo tak několik nových úvěrových produktů s anuitním splácením, tarifní varianty stavebního spoření se z rychlých a pomalých změnily na spořící a úvěrové.

Hrozí trhu realitní bublina?

úterý, 03 duben 2018 19:16 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Česká národní banka zvedá varovně prst a ukazuje na stále rostoucí riziko z možného přehřátí ekonomiky. Tím největším je roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení. Jaká opatření se snažila prosadit v novele zákona o ČNB? Podaří se jí to letos? Ceny českých rezidenčních nemovitostí loni rostly dvoucifernými tempy a vykazovaly nejrychlejší růst ze zemí EU. Podle odhadu ČNB byly v polovině loňského roku nadhodnocené o 10…

Naučili jsme se žít na dluh?

pondělí, 02 duben 2018 13:09 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Celkový dluh obyvatel naší země činil ke konci loňského roku celkem 2,14 bilionu korun. Meziročně toto číslo představuje nárůst o 177,5 miliard korun, tedy o 9 %. Na co si lidé půjčují nejvíce? A splácejí své úvěry včas?

Blíží se konec nepoctivým realitním zprostředkovatelům?

pátek, 30 březen 2018 12:44 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Ministerstvo pro místní rozvoj má připraven zákon o realitním zprostředkování. Předložen do připomínkového řízení bude v těchto týdnech. Cílem je zajistit nyní zcela chybějící ochranu klientů a vrátit tak oboru realitního podnikání prestiž. Co vše by zákon upravoval?
Už téměř rok na 100% hypotéku nedosáhnete. Od dubna 2017 musí alespoň desetinu kupní ceny nemovitosti zájemce o koupi financovat z vlastních zdrojů. K tomu je navíc potřeba připočítat čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti, na kterou se hypoteční úvěr nevztahuje.
Nový zákon o spotřebitelském úvěru přinesl kromě opatření posilujících postavení klientů také vyšší nároky na odbornost úvěrových specialistů. Ti musejí nově absolvovat odbornou zkoušku organizovanou Českou národní bankou, a to nejpozději do konce listopadu. Společnost Gepard Finance nabízí pro odbornou veřejnost zdarma přípravné školení i aplikaci pro praktické studium zkouškových otázek.

Hypotéky – čeká nás další zdražování?

úterý, 13 březen 2018 16:20 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
I přes opatření ČNB a růst úrokových sazeb, který v loňském roce započal éru zdražování hypotečních úvěrů, nedošlo k výraznému poklesu zájmu o nové úvěry na bydlení. Loni si lidé na vlastní bydlení půjčili přes 205 miliard korun. Co nás čeká v letošním roce a na co bychom se měli připravit?

Stavební spoření v roce 2018: co můžeme očekávat?

pondělí, 12 březen 2018 09:12 | Stavební spoření | GEPARD FINANCE
Není mnoha zemí, ve kterých by stavební spoření mělo lepší pozici, než je tomu v České republice. V roce 2017 uzavřeli Češi na 400 tisíc smluv o úvěru ze stavebního spoření – a v absolutních počtech je mu „upsána“ asi třetina populace. Popularitu úvěrů ze „stavebka“ zvyšuje v posledních měsících zejména situace na hypotečním trhu. Co nás čeká letos?
I v České republice umí přírodní živly pěkně překvapit. Stačí pár hodin prudkého deště a neštěstí je na světě. Zvednuté hladiny řek vedou k záplavám, ty zase k vytopeným sklepům a domům. Paletu nespoutaného počasí doplňuje prudký vítr. A zapomínat bychom neměli ani na krátké krupobití. Jak se vzniklými škodami naložit?
Strana 2 z 26