Česká národní banka zpřísnila podmínky pro hypotéky. Co to znamená pro české domácnosti?

3. 4. 2017 došlo k razantní změně pravidel na českém hypotečním trhu. Hypoteční úvěry plně pokrývající náklady na nemovitost jsou minulostí, přísná omezení dolehla i na hypotéky s LTV nad 80 %. Trumf v rukou drží Česká národní banka – a pokud sněmovnou projde novela zákona o ČNB, může se snadno stát, že většina českých domácností na hypotéku nedosáhne.

ČNB zpřísnila podmínky pro hypotéky. Budou pro Čechy ještě dosažitelné?

Proč dochází k regulaci hypotečního trhu?

Na hypotečním trhu začíná přituhovat. Doporučení České národní banky, která vešla v platnost začátkem dubna, jsou přímou reakcí na objem poskytovaných hypoték.

Cílem ČNB je zabránit bezhlavému poskytování 100% hypotečních úvěrů. Stačí totiž malý pokles příjmů, vzrůst úrokových sazeb a mnohé domácnosti se dostanou do platební neschopnosti. Odtud už je ke krizi hypotečního trhu jen krůček.

ČNB nyní bankám doporučuje udělovat úvěry s LTV do výše 90 %. Současně by počet úvěrů s LTV 80 % neměl překročit 15 % z celkového objemu poskytnutých hypoték.

Bankovní instituce mohou tato (nezávazná) doporučení samozřejmě odmítnout. V takovém případě ale banku čeká rozsáhlé prověřování dodržování zákonů a nejrůznějších nařízení. Podobně ochromující zásah do svého aparátu si každá instituce dvakrát rozmyslí a doporučením ČNB se raději podřídí.

Konec věřitelů v Česku?

V nezáviděníhodné situaci jsou nyní klienti, kteří nedávno začali čerpat 100% hypoteční úvěr. Pokud totiž ze své hypotéky nesplatili alespoň desetinu konečné částky, nemohou u jiné instituce požádat o refinancování. Banky jim mohou úrokovou sazbu navýšit, jak je libo – a klienti s tím nic nezmůžou.

U hypotéky s LTV nad 80 % pak zcela jistě dojde ke zvýšení úrokové sazby. Banky se totiž budou muset bránit přívalu žádostí k posouzení – a to udělají jednoduše tak, že atraktivitu podobných hypotečních úvěrů uměle sníží.

ČNB vrací úder

Ve hře je navíc novela o České národní bance. Ta by v současném znění umožnila největší bankovní instituci v zemi utáhnout kohoutky hypotečního penězovodu ještě více.

Cílem ČNB je dále zpřísnit podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru. Druhé a další hypotéky pro jednoho věřitele by tak banky poskytovaly nejvýše do 60 % hodnoty nemovitosti. Do budoucna by se mělo operovat i s faktory, jako jsou LTI (poměr dluhů žadatele k jeho ročnímu příjmu) a DSTI (poměr objemu splátek k ročnímu výdělku).

Smráká se nad hypotečním trhem v Česku? Jaký názor máte vy? A jaký vaši známí a přátelé? Sdílejte článek na sociálních sítích a připište svůj názor!

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Rok 2023: Co nás čeká na trhu hypoték?

Zájem o nové hypotéky v roce 2022 prudce klesl. Důvodem byly hlavně vysoké úroky a rostoucí ceny nemovitostí. Se sny o vlastním bydlení se tak v loňském roce musela na čas rozloučit velká část lidí. Jak to bude v roce 2023? Budou úrokové sazby z hypoték...

Hypotéka a ztráta zaměstnání. Co dělat a na co se připravit?

Ztráta zaměstnání je sama o sobě velmi nepříjemnou životní situací, která může postihnout kohokoli z nás. Komplikace může výpadek v příjmech přinést v době, kdy splácíte hypotéku, protože v takovém případě ručíte svým majetkem a nikdo nechce přijít o...

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....