Proč dochází k regulaci hypotečního trhu?
Na hypotečním trhu začíná přituhovat. Doporučení České národní banky, která vešla v platnost začátkem dubna, jsou přímou reakcí na objem poskytovaných hypoték.
Cílem ČNB je zabránit bezhlavému poskytování 100% hypotečních úvěrů. Stačí totiž malý pokles příjmů, vzrůst úrokových sazeb a mnohé domácnosti se dostanou do platební neschopnosti. Odtud už je ke krizi hypotečního trhu jen krůček.
ČNB nyní bankám doporučuje udělovat úvěry s LTV do výše 90 %. Současně by počet úvěrů s LTV 80 % neměl překročit 15 % z celkového objemu poskytnutých hypoték.
Bankovní instituce mohou tato (nezávazná) doporučení samozřejmě odmítnout. V takovém případě ale banku čeká rozsáhlé prověřování dodržování zákonů a nejrůznějších nařízení. Podobně ochromující zásah do svého aparátu si každá instituce dvakrát rozmyslí a doporučením ČNB se raději podřídí.
Konec věřitelů v Česku?
V nezáviděníhodné situaci jsou nyní klienti, kteří nedávno začali čerpat 100% hypoteční úvěr. Pokud totiž ze své hypotéky nesplatili alespoň desetinu konečné částky, nemohou u jiné instituce požádat o refinancování. Banky jim mohou úrokovou sazbu navýšit, jak je libo – a klienti s tím nic nezmůžou.
U hypotéky s LTV nad 80 % pak zcela jistě dojde ke zvýšení úrokové sazby. Banky se totiž budou muset bránit přívalu žádostí k posouzení – a to udělají jednoduše tak, že atraktivitu podobných hypotečních úvěrů uměle sníží.
ČNB vrací úder
Ve hře je navíc novela o České národní bance. Ta by v současném znění umožnila největší bankovní instituci v zemi utáhnout kohoutky hypotečního penězovodu ještě více.
Cílem ČNB je dále zpřísnit podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru. Druhé a další hypotéky pro jednoho věřitele by tak banky poskytovaly nejvýše do 60 % hodnoty nemovitosti. Do budoucna by se mělo operovat i s faktory, jako jsou LTI (poměr dluhů žadatele k jeho ročnímu příjmu) a DSTI (poměr objemu splátek k ročnímu výdělku).
Smráká se nad hypotečním trhem v Česku? Jaký názor máte vy? A jaký vaši známí a přátelé? Sdílejte článek na sociálních sítích a připište svůj názor!
