ČNB opět zpřísňuje pravidla pro získání hypotéky. Zavádí požadavky na výši příjmu

Banky mohou od loňského dubna poskytovat hypotéky jen do 90 % hodnoty nemovitosti. Zároveň platí i omezení pro hypotéky mezi 80 a 90 %, které mohou činit jen 15 % objemu všech úvěrů poskytnutých během čtvrtletí. Nyní přichází další podmínky pro zájemce o hypotéku, které budou platné od letošního října. Jaké požadavky bude muset žadatel o hypotéku splnit?

ČNB opět zpřísňuje pravidla pro získání hypotéky. Zavádí požadavky na výši příjmu

Nové požadavky na výši příjmu

Ceny tuzemských nemovitostí rekordně rostou, získat hypotéku se stává stále více obtížnější záležitostí. A bude hůře. Výše dluhu žadatele o hypotéku by nově neměla překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu (ukazatel DTI). Žadatel by měl současně na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 % měsíčního čistého příjmu (ukazatel DSTI).

Informovala o tom dnes ČNB v souvislosti se zveřejněním Zprávy o finanční stabilitě

V roce 2017 ČNB doporučila a nabádala k obezřetnosti u limitů DTI < 8 a DSTI < 40 %.

Nyní v roce 2018 komunikuje o něco jednoznačněji.
Doporučuje limit DTI < 9 a DSTI < 45%.

Na základě prvního doporučení některé banky začaly s DTI/DSTI pracovat.

V tomto roce k tomu postupně přistoupí všechny banky.

Proč další omezení?

ČNB považuje domácí finanční sektor za stabilní a vysoce odolný vůči případným nepříznivým šokům. Upozorňuje však na fakt, že vzrostla rizika spojená s pokračující expanzí bankovních úvěrů a možným podceňováním rizik bankami i klienty. K dalším omezením trhu vedl ČNB rychlý růst cen nemovitostí i objemu úvěrů na bydlení.

V případě zhoršení ekonomického vývoje by se mohla dostat řada domácností s hypotékou do problémů se splácením, což by se následně mohlo dotknout také bank. ČNB také upozornila na fakt, že růst cen nemovitostí byl loni nejvyšší v EU. Aktuálně mají české domácnosti úvěry na bydlení ve výši 1,174 bilionu korun.

Omezení skutečně pro všechny?

Centrální bankéři se shodli na skutečnosti, že malá část žádostí o úvěr má specifický charakter a trvání na uplatnění těchto limitů by mohlo vést k nadměrné tvrdosti. Proto bude možné ve specifických případech tyto hodnoty překročit, avšak nejvýše u 5 % úvěrů.

Novela zákona o ČNB

Platné limity pro výši úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti (ukazatel LTV) se nemění. ČNB však i nadále pracuje na přípravě novely zákona o ČNB, která by jí dala pravomoc stanovovat závazné limity LTV, DTI a DSTI. Veškerá aktuální omezení hypoték ze strany ČNB mají podobu doporučení, banky se nicméně těmito doporučeními řídí.
 

Zvažujete koupi nemovitosti na hypotéku?
Chcete se dozvědět více?

Obraťte se na naše odborníky a zjistěte, kolik můžete získat. Zdarma si sjednejte schůzku ještě dnes.
 

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Nejste si jisti záznamem v registru dlužníků? Zažádejte si o výpis.

Chystáte se v blízké době realizovat sen o vlastním bydlení? Čeká vás řešení hypotéky či jiného úvěru na bydlení? Vaše plány by vám mohl překazit negativní záznam v registru dlužníků. Přinášíme vám návod, jak si můžete sami jednoduše své záznamy v...

Co je výhodnější? Vlastní bydlení nebo pronájem?

Každý, kdo někdy řešil možnosti bydlení, se dostal do bodu, kdy si položil otázku, zdali je výhodnější bydlet „ve vlastním“ nebo si danou nemovitost pronajmout. Pokusili jsme se shrnout výhody a nevýhody jednotlivých typů bydlení a rozhodování vám tak...

Hrozí trhu realitní bublina?

Česká národní banka zvedá varovně prst a ukazuje na stále rostoucí riziko z možného přehřátí ekonomiky. Tím největším je roztáčení spirály mezi cenami nemovitostí a úvěry na jejich pořízení. Jaká opatření se snažila prosadit v novele zákona o ČNB?...