Co vše banky prověřují, než schválí žádost o hypotéku?

Přemýšlíte nad žádostí o hypotéku? Pořizujete si nové bydlení, stavíte, zakládáte firmu? Možná víte, že banky před poskytnutím hypotéky žadatele prověřují, což má vliv na to, zda banka nakonec hypotéku schválí, nebo ne. Víte ale, jak přesně takové prověřování probíhá a kterých bodů se týká? Abyste věděli, na co vše se máte připravit, nachystali jsme pro vás jasný přehled.

Víte, co vše o vás banky prověří před schválením žádosti o hypotéku?

1. Váš věk a státní příslušnost

Minimální věk pro získání hypotéky je v ČR 18 let, maximální věk v době konce hypotéky 75. Obvykle u nás banky poskytují hypotéky jen žadatelům s českým, slovenským, švýcarským občanstvím, občanům EU nebo bývalé Ruské federace. Ale ani to nelze paušalizovat. Posuzují se také vztahy mezi žadateli o hypotéku.

2. Výše a stabilita příjmu

U zaměstnanců se obvykle posuzuje průměrný příjem za 3 měsíce a 12 měsíců, u podnikatelů za 2 zdaňovací období. Banky se zajímají o zdroj příjmů, kromě platu či příjmu z podnikání akceptují také např. příjmy z pronájmu nemovitostí. Hypotéky se neposkytují zaměstnancům ve zkušební nebo výpovědní době.

3. Cena, technický stav a dispozice nemovitosti

Banka porovnává cenu nemovitosti, kterou dáváte do zástavy, s nemovitostmi ve stejné lokalitě. Toto srovnání má velký vliv na tzv. zástavní hodnotu nemovitosti. V případě silného fyzického opotřebení nemovitosti může banka investici vyhodnotit jako rizikovou a žádost vám odmítnout, případně snížit částku. Posuzují se také celkové dispozice nemovitosti, přístupové cesty a počet místností, což má vše vliv na stanovení zástavní ceny.

4. Objemy vlastních prostředků a platební morálka

Česká národní banka doporučila hypotečním společnostem a bankám poskytovat méně hypoték žadatelům s méně jak 15% prostředky z celkové ceny celkového záměru. Pokud tedy chystáte větší investici, budou vás banky posuzovat lépe, když budete mít k dispozici řekněme pětinu celkové částky.

Jste-li schopni uhradit vyšší část kupované nemovitosti sami, dostanete obvykle také lepší hypoteční podmínky.

Důležitá je také platební morálka, kterou mají hypoteční banky ze zákona povinnost prověřovat. Používají k tomu bankovní registr klientských informací, který banky zásobují informacemi o úvěrech svých klientů a o tom, jak je byli schopni splácet. Kromě tohoto registru mohou banky používat některé další databáze, většinou SOLUS či nebankovní registr informací.

Doufáme, že vám náš přehled pomohl se zorientovat v nejdůležitějších bodech, na které byste měli být při žádosti o hypotéku připraveni. Nejste si stále jisti, jak nejlépe získat nový dům či byt? Využijte našich zkušeností a stáhněte si zdarma e‑book 15 kroků k lepšímu bydlení.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....

Na kolik vás vyjde předčasné splacení hypotéky?

Není to tak dávno, co si banky za předčasné splacení hypotéky mimo fixační dobu účtovaly vysoké poplatky. Od 1. prosince 2016 mohou lidé díky zákonu o spotřebitelském úvěru hypotéku doplatit snáze a levněji. Existují dokonce případy, kdy můžete...

Jak získat hypotéku na rozestavěný dům?

Rostoucí ceny stavebních materiálů a vysoké úrokové sazby hatí lidem plány na vlastní bydlení. Řada z nich se kvůli tomu dostala do svízelné situace. Chybí jim prostředky na dokončení rozestavěných domů a banky často odmítají navýšit stávající hypoteční...