Co vše banky prověřují, než schválí žádost o hypotéku?

Přemýšlíte nad žádostí o hypotéku? Pořizujete si nové bydlení, stavíte, zakládáte firmu? Možná víte, že banky před poskytnutím hypotéky žadatele prověřují, což má vliv na to, zda banka nakonec hypotéku schválí, nebo ne. Víte ale, jak přesně takové prověřování probíhá a kterých bodů se týká? Abyste věděli, na co vše se máte připravit, nachystali jsme pro vás jasný přehled.

Víte, co vše o vás banky prověří před schválením žádosti o hypotéku?

1. Váš věk a státní příslušnost

Minimální věk pro získání hypotéky je v ČR 18 let, maximální věk v době konce hypotéky 75. Obvykle u nás banky poskytují hypotéky jen žadatelům s českým, slovenským, švýcarským občanstvím, občanům EU nebo bývalé Ruské federace. Ale ani to nelze paušalizovat. Posuzují se také vztahy mezi žadateli o hypotéku.

2. Výše a stabilita příjmu

U zaměstnanců se obvykle posuzuje průměrný příjem za 3 měsíce a 12 měsíců, u podnikatelů za 2 zdaňovací období. Banky se zajímají o zdroj příjmů, kromě platu či příjmu z podnikání akceptují také např. příjmy z pronájmu nemovitostí. Hypotéky se neposkytují zaměstnancům ve zkušební nebo výpovědní době.

3. Cena, technický stav a dispozice nemovitosti

Banka porovnává cenu nemovitosti, kterou dáváte do zástavy, s nemovitostmi ve stejné lokalitě. Toto srovnání má velký vliv na tzv. zástavní hodnotu nemovitosti. V případě silného fyzického opotřebení nemovitosti může banka investici vyhodnotit jako rizikovou a žádost vám odmítnout, případně snížit částku. Posuzují se také celkové dispozice nemovitosti, přístupové cesty a počet místností, což má vše vliv na stanovení zástavní ceny.

4. Objemy vlastních prostředků a platební morálka

Česká národní banka doporučila hypotečním společnostem a bankám poskytovat méně hypoték žadatelům s méně jak 15% prostředky z celkové ceny celkového záměru. Pokud tedy chystáte větší investici, budou vás banky posuzovat lépe, když budete mít k dispozici řekněme pětinu celkové částky.

Jste-li schopni uhradit vyšší část kupované nemovitosti sami, dostanete obvykle také lepší hypoteční podmínky.

Důležitá je také platební morálka, kterou mají hypoteční banky ze zákona povinnost prověřovat. Používají k tomu bankovní registr klientských informací, který banky zásobují informacemi o úvěrech svých klientů a o tom, jak je byli schopni splácet. Kromě tohoto registru mohou banky používat některé další databáze, většinou SOLUS či nebankovní registr informací.

Doufáme, že vám náš přehled pomohl se zorientovat v nejdůležitějších bodech, na které byste měli být při žádosti o hypotéku připraveni. Nejste si stále jisti, jak nejlépe získat nový dům či byt? Využijte našich zkušeností a stáhněte si zdarma e‑book 15 kroků k lepšímu bydlení.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Kdy sáhnout po americké hypotéce a kdy po spotřebitelském úvěru?

Snad každý se někdy za život dostane do situace, kdy potřebuje půjčit finanční prostředky a obrátí se na banku s žádostí o úvěr. Při volbě konkrétního produktu budete vycházet z toho, jak velkou částku potřebujete a na co byste ji chtěli použít. Pokud...

Ekologičtější bydlení po roce 2020

Každý, kdo od ledna 2020 zažádá o stavební povolení, bude muset počítat s novými podmínkami energetické náročnosti při stavbě rodinných domů. Se začátkem nového roku vstoupila v platnost evropská směrnice o energetické náročnosti budov, která vyžaduje,...

Dostanou se mladí žadatelé snadněji k hypotékám?

Poslanecká sněmovna začne v lednu projednávat novelu zákona o ČNB. Ta by měla zajistit snadnější přístup k hypotékám pro mladé lidi do 36 let věku. Novela zákona však neříká, že budou některým žadatelům poskytovány stoprocentní hypotéky. Jak...