Snem většiny mladých rodin je „bydlet ve vlastním“. Přestože dosáhnout na hypoteční úvěr je po intervenci České národní banky obtížnější, počet žádostí o hypotéky roste. Jen za první čtvrtletí letošního roku banky poskytly 28 466 úvěrových produktů – ve stejném období loni jich bylo o čtvrtinu méně.
Dvakrát měř, jednou řež
První otázka je v zásadě jasná. Kolik peněz budete v rámci hypotečního úvěru od banky žádat? A jakou formu záruky poskytnete?
Tradiční zástava kupované nemovitosti se totiž komplikuje v případě družstevního bytu. Ten vlastní samozřejmě družstvo – a ručit jím tak nemůžete. V takovém případě se musíte poohlédnout po vhodné alternativě, platí ovšem zásada, že musí jít o nemovitost.
Při žádosti o hypoteční úvěr berte také v potaz, že o poskytnuté částce rozhodne až znalecký odhad ceny nemovitosti či nákladů na její výstavbu.
Důležitá je i doba, po jakou jste hypoteční úvěr ochotni splácet. Dle trvání pohledávky se totiž odvíjí výsledná výše úrokové sazby a tedy i konečná částka, kterou za hypotéku zaplatíte.
Jednání s bankou i úřady? Nezbytnost
Hypotečních produktů je na trhu nepřeberné množství a každý má svá specifika. Jednotlivé úvěry se liší nejen napříč bankovními institucemi, ale i v rámci portfolia jednotlivých bank. K tomu je třeba počítat s nejrůznějšími (a stále se měnícími) slevami, akcemi a různými požadavky na zákazníka. S jejich výběrem vám pomůže např. zkušený hypoteční broker.
Bonita – to je oč tu běží!
Nezbytným krokem k vysněnému bydlení je tzv. pre-scoring, tedy předhodnocení žadatele o úvěr. Jde o proces, během kterého banka posuzuje bonitu, tedy schopnost splácet své závazky.
Každá instituce má odlišná hodnotící kritéria, obecně ale platí, že dluhy, absence úspor a stálého zaměstnání jsou přítěží a bonitu významně snižují.
Nezapomeňte na příslušné podklady
Ať už plánujete novostavbu nebo koupi staršího bytu, návštěvě katastrálního úřadu se nevyhnete.
O nemovitosti (či plánech na výstavbu) chtějí bankovní instituce vědět první poslední – a ještě před poskytnutím kýženého finančního obnosu tak požadují výpis z katastru nemovitostí, kopii katastrální mapy, v případě koupě bytu či domu i kupní smlouvu a kopii návrhu na vklad do katastru nemovitostí. Obíhání úřadů se rozhodně nevyhnete.
Na kolik to vyjde?
Nezbytnou součástí žádosti o hypoteční úvěr je mj. znalecký odhad ceny nemovitosti, popř. nákladů na její stavbu. V případě koupě bytu či domu banka odhad vypracuje s realitním makléřem protistrany, u novostaveb zařídí ohodnocení budoucí nemovitosti sama.
Výsledná cena záleží na mnoha faktorech – vedle lokality a stavu realitního trhu se do hodnoty domu či bytu promítá i další plánovaná výstavba v okolí, stav objektu, popř. vzdálenost od průmyslové zóny nebo zemědělské výroby.
Konzultujte hypoteční úvěr s odborníkem
Před podepsáním smlouvy o hypotéce dokument důkladně pročtěte, na každou nejasnost se ptejte. S vaším podpisem se ze smlouvy stává závazek, který váš život ovlivní pro příštích několik desetiletí.
Nevíte, po které hypotéce sáhnout a z vyjednávání s úřady vám naskakují osypky? Domluvte si ZDARMA schůzku s hypotečním makléřem a zjistěte, který hypoteční úvěr je nevýhodnější právě pro vás!
