Hypoteční úvěry - červen 2023

Objemy hypotečních úvěrů

Květnová data České národní banky potvrdila postupné zotavování trhu. Objem se přiblížil hodnotě 11 mld. Kč a květen tak byl již třetím měsícem v řadě, kdy objemy poskytnutých hypoték stojí alespoň za letmou zmínku.

Na základě interních dat GEPARD FINANCE se domnívám, že výsledky celého trhu za měsíc červen budou na plus mínus obdobné výši.

Prádniny bývají z pohledu sjednaných hypoték průměrnými měsíci a velké oživení tedy nečekám. Navzdory tomu, že se začne v praxi projevovat tzv. deaktivace DSTI, která by mohla části klientů pomoci dosáhnout lépe na potřebné financování.

Úrokové sazby

Úrokové sazby doznaly minimálních změn a dobrou zprávou je, že se jedná o drobné posuny směrem dolů. Dá se očekávat, že deaktivace DSTI přece jen zvýší zájem o hypotéky a banky budou mít snad trochu více důvodů začít o klienty trochu bojovat.

Díky snížení sazeb u UniCredit bank se formálně lze "dostat" až na 5,39 % p.a. Ovšem za předpokladu uzavření rizikového pojištění. Přesto stají tento krok UCB za zmínku, protože sazbu 5,39 % p.a. jsme pěkně dlouho neviděli.

Impuls snížení klíčových úrokových sazeb ze strany ČNB se stále nedostavuje. Na posledním zasedání v červnu byly pouze dva hlasy členů bankovní rady pro růst sazby o 25 bps. Zbytek hlasoval pro ponechání a zdá se, že u toho už asi zůstane.

Novela zákona o spotřebitelském úvěru

Novela zákona o spotřebitelkém úvěru byla schválena vládou a směřuje k projednání v parlamentu. Bohužel z témata se stalo politikum a je hojně glosováno jak politickými představiteli, tak některými ekonomy. Bohužel téma svádí k neuvěřitelně levným a líbivým komentářům, které ovšem se skutečnou podstatou problému mají pramálo společného.

Kompletní informace k tomuto tématu jsou k dispozici zde: https://www.gpf.cz/ucelne-vynalozene-naklady

Deaktivace DSTI

Od července 2023 byl deaktivován parametr DSTI. V praxi to znamená, že banky mají více volnosti v tom, jak budou k poměru mezi měsíčními splátkami úvěrů a měsíčnímu příjmu klienta přistupovat.

Informace od všech bank nejsou zatím k dispozici, ale u bank, které své podmínky již zveřejnily, je patrný široký rozptyl.

Moneta Money Bank informovala, že parametr DSTI nechává beze změn.

Česká spořitelna se zhlédla v rozlišování klientů dle jejich věku a byť vyhlásila nové podmínky, zachovala v nich dvě kategorie - klienty mladší 36ti let a klienty starší. Klienti do 36 let budou mít max. DSTI 60 %, klienti nad 36 let budou omezeni hodnotou 55 %.

Hypoteční banka sjednotila maximální DSTI na 70 %.

Komerční banka sjednotila DSTI na 50 %.

A konečně UniCredit Bank komunikovala, že parametr DSTI nebude vůbec posuzovat.

Nemělo by ale dojít k mýlce. DSTI není jediným parametrem, který omezuje maximální výši hypotečního úvěru. Výsledek schvalovacího procesu reflektuje množství parametrů. Proto ani úplná eliminace parametru DST neznamené, že "všechno je možné". Udělat si pouze na základě změn DSTI v jednotlivých bankách obrázek o tom, jak reálné bude dosáhnout na odpovídající hypotéku, je naprosto nemožné.

Informace uvedené v článku resp. ve připojeném souboru pdf lze volně využít.

Pokud data či citaci využijete, prosím o uvedení zdroje "David Eim, GEPARD FINANCE"

V případě potřeby upřesnění nějakých informací, poskytnutí podkladových dat pro využití v médiích apod. se lze obrátit na autora článku.

 Autor článku: 
 David Eim
 místopředseda představenstva
 GEPARD FINANCE a.s.