Hypotéka po skončení insolvence. Dostanu ji? A za jak dlouho?

Záhadné slůvko „insolvence“ pochází z latiny a v překladu znamená „neschopnost dostáti peněžitým závazkům". Pokud jste si tedy mysleli, že jde o nový výraz moderní doby, pravděpodobně jsme vás vyvedli z omylu. Jak je vidět, lidé měli se svými závazky problémy po celá staletí a jinak tomu není ani dnes. Bohužel jedno obyčejné slůvko a zápis v insolvenčním rejstříku vám může zavřít dveře k hypotéce na hodně dlouhou dobu. Jaké jsou vaše šanci na získání hypotéky po skončení insolvence? A za jak dlouho o ni můžete požádat? Odpovíme následujícími řádky.

Hypotéka po skončení insolvence. Dostanu ji? A za jak dlouho?

Trocha zákonné teorie úvodem

Samotnou insolvenci upravuje insolvenční zákon, který byl sice schválen v roce 2006 a v platnosti je od roku 2008, fyzické osoby jej ale začaly naplno využívat až o řadu let později. Pokud byste chtěli znát přesné znění zákona, pak prozradíme, že jde o zákon č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení (častěji se označuje jako „insolvenční zákon“).

§§§
Vyškrtnutí z insolvenčního rejstříku

Vyškrtnutí dlužníka ze seznamu dlužníků je upraveno v ust. § 425 insolvenčního zákona. Insolvenční soud dlužníka ze seznamu dlužníků vyškrtne a údaje o něm v insolvenčním rejstříku znepřístupní po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, jímž bylo skončeno insolvenční řízení (tedy v případě úspěšného oddlužení se jedná o lhůtu 5 let ode dne právní moci usnesení o vzetí na vědomí splnění oddlužení – tj. fakticky 5 let od konce splácení).

Nepleťte si insolvenční rejstřík s registry

Možná vás při pročítání těchto řádků napadlo, že zápis v insolvenčním rejstříku je to samé, co zápis v úvěrových registrech, v nichž naleznete údaje o klientech bank a dlužnících. Je proto dobré uvést, že insolvenční rejstřík není žádným způsobem propojen se základními registry, do kterých se banky i nebankovní společnosti dívají. Mezi tyto registry patří:

  • Centrální registr úvěru ČNB,
  • Bankovní registr klientských informací (BRKI),
  • Nebankovní registr klientských informací (NRKI),
  • Registr SOLUS.

Víte, že dluhy v těchto registrech mohou být „viditelné“ ještě 4 roky po jejich doplacení?

Informace v insolvenčním rejstříku zůstává po dobu 5 let

U insolvenčního rejstříku je situace ještě o něco komplikovanější. Pokud zde má klient záznam, banky mu z pochopitelných důvodů úvěr neposkytnou. Bohužel k výmazu, resp. „ke znepřístupnění“ údaje dochází po 5 letech od ukončení insolvence. Po tuto dobu může mít žadatel o hypotéku stále značný problém.

Problém s „pětiletkou“

Aby byla situace ještě o něco komplikovanější, musíme vzít v potaz informaci, zda banka dluh před zahájením insolvence prodala (postoupila) či nikoli. K čemu nám tato informace je? Díky ní budeme vědět, zda je klient tzv. „čistý v registrech“.

  • Pokud banka dluh před zahájením insolvence neprodala (nepostoupila třetí osobě): Pak dlužník platí splátky bance po celou dobu insolvence. Výsledná doba, po které nebude mít záznam v registrech dlužníků ani insolvenčním rejstříku bude činit 4 + 5 = 9 let!
  • Pokud banka dluh před zahájením insolvence prodala (postoupila) třetí osobě), pak dlužník splácí dluh v průběhu insolvence firmě, která dluh dlužníka odkoupila. Dlužník tak může být „čistý v registrech“ ještě o rok dříve, než mu skončí 5 let trvající insolvence.

Jste zmatení?

Pokud si nejste jisti, zda vám bude hypotéka po skončení insolvence schválená a jestli už nemáte žádný aktivní záznam v registrech, neváhejte nás kontaktovat a domluvte se s našimi makléři na osobní nezávazné schůzce, kterou vám nyní nabízíme zcela ZDARMA!

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Rok 2023: Co nás čeká na trhu hypoték?

Zájem o nové hypotéky v roce 2022 prudce klesl. Důvodem byly hlavně vysoké úroky a rostoucí ceny nemovitostí. Se sny o vlastním bydlení se tak v loňském roce musela na čas rozloučit velká část lidí. Jak to bude v roce 2023? Budou úrokové sazby z hypoték...

Hypotéka a ztráta zaměstnání. Co dělat a na co se připravit?

Ztráta zaměstnání je sama o sobě velmi nepříjemnou životní situací, která může postihnout kohokoli z nás. Komplikace může výpadek v příjmech přinést v době, kdy splácíte hypotéku, protože v takovém případě ručíte svým majetkem a nikdo nechce přijít o...

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....