• Hypotéky

    BLOG O HYPOTÉKÁCH. Zajímavé články ze světa hypotečních úvěrů. Pravidelná dávka novinek a rad ze světa hypoték.

Úvěrový registr: Jak zamíchá kartami na hypotečním trhu?

pondělí, 18 září 2017 11:25 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Rozdíl mezi výhodnou a nevýhodnou hypotékou může znamenat rozdíl statisíců korun. Výběr vhodného úvěru je proto nezřídka během na dlouhé měsíce. Scénář bývá totožný; využití hypoteční kalkulačky, návštěva bank a vypracování nezávazných nabídek. Posledním krokem by pak logicky měla být žádost o přesnou podobu úvěru u několika vybraných institucí a volba toho nejvýhodnějšího. Tak snadné to ale bohužel není.
Hlad po vlastním bydlení v Česku neutichá. Podle výsledků průzkumu Sociologického ústavu AV touží po vlastní nemovitosti čtyři pětiny Čechů – o tom ostatně vypovídá i poptávka, která nabídku realit na trhu notně převyšuje. Množství bank, spořitelen a soukromých společností nabízí široké portfolio nejrůznějších úvěrových produktů. Na pořízení bytu nebo domu se ale vyplatí sáhnout jen po některých z nich.

Hypotéka na rekonstrukci: Zjistěte, jak ji správně zařídit!

úterý, 12 září 2017 11:10 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Hypoteční úvěr je nejčastějším finančním prostředkem pro koupi nemovitosti, využít jej můžete ale i k její renovaci. Pojem rekonstrukce zastřešuje celé spektrum prací s totožným účelem: zvýšení kvality bydlení. Jak o hypotéku pro rekonstrukci zažádat a co vše za ni smíte pořídit?
Počínaje 1. listopadem 2016 došlo k zásadní změně při placení daně z nabytí nemovitosti. V rámci loňské novelizace totiž její úhrada přešla z prodávajícího na kupujícího. Pokud tak kupujete dům či byt, počítejte s dodatečným výdajem ve výši 4 % z kupní ceny. Jak tuto situaci řešit ve chvíli, kdy potřebnou částku po ruce zkrátka nemáte?
Hypoteční úvěry se v České republice objevily poprvé před 22 lety. Dobové úrokové sazby až 12 % zní dnes jako špatný vtip – přesto se našli tací, kterým tehdy hypotéky přinesly vysněné bydlení. Nebylo koneckonců moc z čeho vybírat. V roce 2017 nabízí hypotéky 19 finančních subjektů, o zájem klientů bojují stovkami produktů, ve vítězství hrají roli desetiny procent. Jak v něčem takovém najít svého „šampiona“?
Jste vy a vaši sourozenci majiteli rodinného domu? Nebo jsou ve hře i obchodní partneři? Spoluvlastnictví nemovitosti je v České republice rozšířeným jevem – a často spolu dva a více majitelů žije pod jednou střechou. Co když se ale vlastníci nepohodnou a jeden z nich se svého podílu chce vzdát?
Český daňový systém bychom přízviskem „přehledná záležitost“ označili jen stěží. Nejrůznější odvody ze mzdy, pojištění a zboží jsou základem fungování státu – zajišťují zdravotní péči, důchody i ochranu. Zatímco placení daní za nás běžně řeší zaměstnavatel a prodejní řetězce, daň z nemovitosti musíme obstarat sami.
Ještě před rokem byl hypoteční trh pro spotřebitele zemí zaslíbenou. Úroková sazba byla na historickém minimu a nezdálo se, že by tuto idylu cokoli narušilo. Jenže pak vešla v platnost novela o spotřebitelském úvěru a Česká národní banka vyrukovala s plánem na nezávaznou regulaci poskytování hypoték. Rázem bylo vše jinak – a bankovní instituce začaly zákazníkům utahovat opasky.
Hodnoty úrokových sazeb se od počátku letošního roku zvyšují. Nahrává tomu hned několik faktorů: snaha České národní banky regulovat hypoteční trh prostřednictvím svých doporučení, ukončení devizových intervencí a především pak hrozba schválení novely zákona o ČNB. Výsledkem je průměrná úroková sazba 2,01 %.
Posledních šest měsíců zbořilo všechny zažité hypoteční trendy. Zatímco jindy je první čtvrtletí co do počtu a objemu sjednaných úvěrů nejslabším obdobím, počátkem letošního roku trhala čísla hypotečního trhu rekordy. Počet uzavřených hypotečních úvěrů oproti loňsku narostl o pětinu, množství poskytnutých prostředků vzrostlo o neuvěřitelných 12,5 miliardy korun.
Uvažujete o vlastním bydlení? Ačkoliv český hypoteční trh zažívá prudké turbulence, hypotéka je stále jednou z nejlepších možností pro financování koupě nemovitosti. Co vše je k vyřízení hypotečního úvěru potřeba? A jaké kroky podniknout předtím, než o něj vůbec zažádáte?
3. 4. 2017 došlo k razantní změně pravidel na českém hypotečním trhu. Hypoteční úvěry plně pokrývající náklady na nemovitost jsou minulostí, přísná omezení dolehla i na hypotéky s LTV nad 80 %. Trumf v rukou drží Česká národní banka – a pokud sněmovnou projde novela zákona o ČNB, může se snadno stát, že většina českých domácností na hypotéku nedosáhne.
Počet osob výdělečně samostatně činných v České republice atakuje hranici 1 milionu. Průměrný výdělek OSVČ je v porovnání s řadovými zaměstnanci vyšší o tisíce Kč. Investice do realit je tak pro podnikatele lákavá, a to zvláště nyní, kdy je výše hypotečních úroků jen kousek nad historickým minimem. Při sjednávání žádosti o hypoteční úvěr je pro banky zásadní bonita žadatele. Právě ta je ale pro OSVČ nejčastějším důvodem, proč na výhodnou…
Podle zákona o spotřebitelském úvěru pod pojmem Roční procentní sazba nákladů (nebo častěji jen „RPSN“) rozumíme „celkové náklady spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procento z celkové výše spotřebitelského úvěru“.

Sníží se v tomto roce zájem o hypotéky?

pátek, 10 březen 2017 18:55 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Uvažujete letos o hypotéce? Jistě už přemýšlíte, jak zdražování nemovitostí, růst úrokových sazeb a legislativní změny ovlivní situaci na trhu s hypotékami. V následujícím článku se vám pokusíme na tuto otázku odpovědět.

Zvládají mladí lidé splácet své závazky?

pátek, 10 březen 2017 11:42 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Mladí lidé do 24 let jsou pro banky a hypoteční společnosti stále nejrizikovější skupinou. Své dluhy bohužel nezvládá splácet asi 16 % z nich, tedy cca šestina. V čem spočívají největší problémy této skupiny? Čeho byste se měli vyvarovat, pokud do ní sami spadáte? A jak se na půjčkách mladých odrazí nový zákon o spotřebitelském úvěru? Vše se dozvíte v následujícím článku.

Odpočet hypotéky z daní: co je dobré vědět?

úterý, 07 březen 2017 10:30 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Hypoteční úvěr vám může znatelně ulevit od daňové povinnosti – zákon totiž umožňuje si jej odepsat z daní. Přesněji: vámi zaplacené úroky mohou snížit váš daňový základ. Stát se tak snaží motivovat občany k pořízení vlastního bydlení. V jakých případech můžete této úlevy využít a na co je nutné pamatovat? Zjistěte s námi, kolik díky hypotéce může ušetřit zrovna vaše domácnost.

Co vše banky prověřují, než schválí žádost o hypotéku?

pátek, 03 březen 2017 22:09 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Přemýšlíte nad žádostí o hypotéku? Pořizujete si nové bydlení, stavíte, zakládáte firmu? Možná víte, že banky před poskytnutím hypotéky žadatele prověřují, což má vliv na to, zda banka nakonec hypotéku schválí, nebo ne. Víte ale, jak přesně takové prověřování probíhá a kterých bodů se týká? Abyste věděli, na co vše se máte připravit, nachystali jsme pro vás jasný přehled.
Na podzim loňského roku se český hypoteční trh otevřel studentům. Jedna z velkých tuzemských bank rozšířila svou nabídku o produkt vytvořený speciálně pro ně. Nyní po několika měsících „ostrého provozu“ této služby se podíváme na to, jaké jsou její (ne)výhody a zda je tedy pro danou cílovou skupinu skutečně vhodná. Mladí studující lidé nad 18 let mohou běžně dosáhnout na úvěr na bydlení jen za standardních podmínek, jako zaměstnanci nebo…
Není žádným tajemstvím, že hypotéka představuje kromě snadnější cesty k vlastnímu bydlení také velký závazek v podobě splátek. Ačkoliv s ním většina lidí při sjednávání počítá, realita je může i tak nakonec hodně zaskočit. I zde ale platí pravidlo, že „kdo je připraven, není překvapen“. Když si budete uvědomovat rizika, jednodušeji se jich vyvarujete. Přečtěte si, co obvykle stojí za tím, že se z úvěru stane noční můra.

Maximální výše hypotéky – změny od dubna 2017

úterý, 14 únor 2017 17:05 | Hypotéky | Pavel Aron
Aktuálně se v médiích dočteme dosti nepřesné informace k maximální výši hypotéky stanovené Českou národní bankou. Maximální výše hypotéky od dubna 2017, podle doporučení ČNB, bude 90 % z odhadní ceny nemovitosti. Nikoliv tedy z kupní ceny! Tak to ostatně bylo vždy. A další věc. Daň z nabytí nemovitosti platí po novele zákona kupující. Čtěte podrobnosti na následujících řádcích.
Standardní cesta využití hypotéky je asi všem známá – nejprve požádáte a poté díky půjčce pořídíte vysněný byt či dům. Existuje ale i možnost obráceného postupu, kdy nejprve koupíte, postavíte či zrekonstruujete nemovitost a následně ji zafinancujete úvěrem. Pokud jste tedy v situaci, že vám nedávno vynaložené prostředky začínají z jakéhokoliv důvodu chybět, může vám zpětné refinancování ulehčit od starostí.
Pasivní příjem – sen snad každého. Pokud disponujete alespoň nějakými volnými prostředky a vše dobře propočítáte, může tento sen konečně získat konkrétní obrysy – třeba apartmán u moře či v Alpách, byt ve studentském městě, který budete pronajímat. Jak tento sen zhmotnit? Řešením může být investiční hypotéka a profesionální poradenství společnosti Gepard Finance.
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) je pojmem, který většina z nás asi dobře zná. Pokud se však začneme zajímat o to, co nám tento údaj přesně říká, budeme asi trochu tápat. Vzhledem k tomu, že RPSN je v současnosti kvůli novému zákonu o spotřebitelském úvěru stále důležitější, bude dobré se na tento termín podívat blíže.

A je to tady. Zlom na trhu hypoték

pátek, 27 leden 2017 18:13 | Hypotéky | Pavel Aron
Hypoteční trh zažíval rekordní roky. Úrokové sazby se dostaly až pod 2%, objemy hypoték neustále stoupaly. Nízké úrokové sazby umožnily i lidem s nižšími příjmy pořídit si vlastní bydlení a to i v případě, že měli jen minimum nebo žádné vlastní prostředky. Zdá se, že nyní nastal bod zlomu.
Dle novely Zákona o spotřebitelském úvěru přebírá dohled nad poskytovateli úvěrů Česká národní banka. Doposud úvěrové firmy kontrolovala Česká obchodní inspekce. Centrální banka bude také vydávat licence poskytovatelům a oprávnění zprostředkovatelům.
Od prosince začal platit nový zákon, který změnil podmínky všech úvěrů a to včetně těch na bydlení. Cílem změny má být především omezit nekalé praktiky u nebankovních subjektů, zmírnit postihy při nesplácení úvěrů a umožnit klientům výhodnější předčasné splacení dluhu. Novela zákona klade také větší důraz na odbornou kvalifikaci obchodních zástupců.
Po nějaké době v oblasti objemu i počtu uzavřených hypoték pozorujeme opětovný nárůst. Naopak úrokové sazby v září znovu poklesly a atakovaly dosavadní rekord. Co se týče úrokové sazby, ta se v září ustálila na 1,82 procentech. Zájemci o hypotéku na dům navštívili bankovní domy celkem v 9 825 případech, což je zhruba o 535 případů více, než tomu bylo v předchozím měsíci. Objem uzavřených hypoték se potom vyšplhal na…

Výhody a nevýhody bezpříjmové hypotéky: Znáte je?

středa, 04 leden 2017 11:12 | Hypotéky | GEPARD FINANCE
Už jste o ní slyšeli? O hypotéce, u níž nemusíte dokládat příjem? Pokud si v duchu gratulujete a hledáte jejího poskytovatele, zpozorněte! Každý poskytovatel bankovních i nebankovní hypoték musí ze zákona ověřovat příjem a bonitu žadatele. Některým věřitelům ale stačí nahlédnout do interních databází a potvrzení příjmů zaměstnavatelem nebo daňové přiznání po svých klientech nevyžadují. Jaké výhody a rizika taková bezpříjmová hypotéka skýtá? Prozradíme na následujících řádcích.
PF 2017 Všem klientům přejeme vše nejlepší, hodně zdraví, štěstí a úspěchů v roce 2017. Děkujeme všem za dosavadní důvěru. Díky Vám - našim klientům, jsme největším specialistou na hypotéky v ČR! A CO NÁS ČEKÁ V ROCE 2017? Ten nejlepší rok v historii Gepard Finance. Pro vás prvotřídní hypoteční servis a podpora. Zájmy klienta jsou pro makléře na prvním místě, vyřídí za něj veškerou administrativu a postará se o…
Strana 1 z 10