Hypotéky jsou opět velmi levné. Jak se zorientovat v nabídkách bank?

Úrokové sazby hypoték sice zatím nedorovnaly historická minima z let 2016 a 2017, i tak jsou však velmi příznivé a není vyloučen ani jejich další mírný pokles. Pro každého klienta ale nemusí být nabídka bank dobře čitelná. Různé banky totiž prezentují svoje sazby odlišným způsobem a přehlednosti trhu nepomohou ani různé marketingové akce. Banky se také někdy snaží navodit dojem, že hypotéka je z pohledu nákladů výhodnější, když si k ní klient sjedná rizikové pojištění. Na co se zaměřit při porovnávání úrokových sazeb hypoték?

Hypotéky jsou opět velmi levné. Jak se zorientovat v nabídkách bank?

Úrokové sazby hypoték

Omezení týkající se výše zadlužení a úhrnu splátek úvěrů vůči příjmům klienta u hypotečních úvěrů začalo platit od loňského října. Klientům nedovoluje půjčit si více než devítinásobek ročních příjmů a na měsíční splátky úvěrů vydávat více než 45 % měsíčního příjmu. Toto opatření znatelně zhoršilo dostupnost bydlení, což se projevilo i v citelném propadu objemu sjednaných hypoték. I přes to, že Česká národní banka (ČNB) letos dále zvyšovala svoji dvoutýdenní repo sazbu, byly banky nucené jít se sazbami hypoték opět dolů.

„Prostor ke snižování sazeb tu evidentně byl a stále je. Na začátku roku sazby vyšplhaly až na úrovně kolem 3 procent, v září se však nejnižší nabídkové sazby hypoték na pětiletou fixaci bez rizikového pojištění dostaly na 2,29 procenta p.a., v říjnu pak na 2,37 procenta. U hypoték s rizikovým pojištěním se dvě třetiny bank dostanou se sazbou pod 2,5 procenta p.a.,“ uvádí David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance. „Tlak na snižování sazeb zřejmě bude pokračovat. Lze očekávat reakci bank, kterým utíká levnější konkurence, což vidíme na říjnových číslech, kdy nejvyšší nabídkové sazby spadly z 3,59 procenta na 2,75 procenta. U nejnižších sazeb je pak 2procentní hranice už tak blízko, že její prolomení není úplně nepravděpodobné,“ domnívá se David Eim.

Vyznáte se v nabídkách bank?

Pro každého klienta nemusí být otázka úrokových sazeb hypotečních úvěrů dobře čitelná. Banky totiž své podmínky komunikují různým způsobem. „Některé banky zveřejňují takzvané garantované sazby, z nichž poskytují další slevy. Jiné komunikují minimální sazby, které jsou podmíněny splněním různých podmínek. A ještě další banky komunikují něco mezi tím. K tomu všemu existují různé marketingové akce a výsledkem je velmi nepřehledná směsice podmínek,“ popisuje David Eim.

Levnější hypotéky výměnou za služby navíc

Nejčastějším příkladem, jak dosáhnout na nižší sazbu, je aktivní používání běžného účtu banky nebo sjednání rizikového pojištění. To většinou kryje rizika úmrtí či invalidity, někdy také dlouhodobější pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání či péče o člena rodiny. Pro klienta, který otázku případných rizik nemá vyřešenou jinak, se může jednat o vhodný produkt a sleva z úrokové sazby je samozřejmě vítána. Otázka rizikového pojištění má však i možná negativa.

„Především je to fakt, že v případě pojištění k hypotéce se jedná o takzvané skupinové pojištění – to u některých klientů nemusí dostatečně respektovat jejich individuální situaci,“ uvádí David Eim. „Druhým možným negativem je, že se někdy banky snaží navodit dojem, že z pohledu nákladů je úvěr s rizikovým pojištěním výhodnější než bez něj. Pro klienta, který kupuje pojištění jako službu, se může jednat o vhodné řešení. Pokud by se ale klient rozhodl uzavřít rizikové pojištění, jež nepotřebuje, pouze kvůli výhodnější úrokové sazbě, pak čistě z pohledu nákladů se takový krok nikdy nevyplatí,“ upozorňuje David Eim.

Úrokové sazby jsou stále velmi nízké. Případného růstu se neobávejte

I když se dnes sazby hypotečních úvěrů nepohybují na svých historických minimech jako v roce 2016 a v úvodu roku 2017, stále se jedná o sazby velmi příznivé. Jejich aktuální výše by ale neměla být hlavním impulsem k tomu, aby si klient vzal či nevzal hypoteční úvěr. „Rozhodně nedoporučuji jen kvůli snaze o získání co nejlepší sazby něco uspěchat. I když si klient vezme hypotéku za půl roku nebo třeba za rok s případnou vyšší sazbou, z pohledu tak dlouhodobého úvěru, jakým je hypotéka, to nebude hrát zásadní roli,“ upozorňuje David Eim. „Pro ilustraci by rozdíl v měsíční splátce hypotečního úvěru ve výši 2 200 000 korun se splatností 30 let při změně sazby o 0,3 procentního bodu činil asi 350 korun. Takový rozdíl nestojí za to, aby se něco uspěchalo,“ uzavírá David Eim.

  

O společnosti Gepard Finance

GEPARD FINANCE jsou specializovanou makléřskou firmou, která působí na trhu již od roku 2003. Jejím hlavním oborem činnosti je poradenství v oblasti hypotečních úvěrů a kompletní zpracování úvěrových a pojišťovacích produktů. Profesionální makléři svým klientům zdarma zajišťují hypotéky, úvěry ze stavebního spoření a pojištění. V současné době disponuje franšízová síť GEPARD FINANCE 100 funkčními obchodními místy, čímž je zajištěna snadná dostupnost a obsluha klientů po celé České republice i na Slovensku. GEPARD FINANCE se v roce 2011 staly největší hypotečně-makléřskou firmou v ČR. Jsou zakládajícím členem Asociace hypotečních makléřů, držitelem značky kvality „FÉR hypotéka“ a prestižního ocenění Superbrands 2017 + 2018 + 2019.

Tisková zpráva společnosti GEPARD FINANCE a.s.

Vydáno dne: 22. listopadu 2019

Kontakty pro média

Kateřina Prantlová
e-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.
tel.: +420 731 129 167

David Eim
e-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.
t
el.: +420 736 613 311

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Gepard Finance získaly třetím rokem po sobě cenu Czech Superbrands pro nejúspěšnější značky na trhu

Společnost Gepard Finance, největší hypoteční specialista v Česku, získala ocenění Czech Superbrands 2019. Zařadila se tak mezi nejlepší tuzemské obchodní a spotřebitelské značky. Ocenění Superbrands se udílí ve více než 90 zemích světa a Gepard...

Na klesajícím hypotečním trhu upevňují Gepard Finance své postavení největšího hypotečního specialisty v České republice

Trh hypoték poklesl od ledna do června v meziročním srovnání dle podkladů Ministerstva pro místní rozvoj o téměř 20 %. Může za to především výrazný propad na začátku roku, který zapříčinily loňské regulace hypoték i vysoké ceny bytů. Gepard Finance...

Úrokové sazby hypoték překvapivě několik měsíců klesají, na podzim ale další snížení cen nečekáme

Minimální úrokové sazby hypoték se pohybovaly v červenci pod 2,65 %. Sazby mírně klesají už šestý měsíc v řadě, což překvapuje nejednoho odborníka ve finančním sektoru. Další zlevňování hypoték očekává na trhu ale jen málokdo. Naopak se nabízí...