• Hypotéky očima experta

    Expertní analýzy a souhrny dat z hypotečního trhu s komentáři Davida Eima, místopředsedy představenstva GEPARD FINANCE

Hypoteční úvěry - leden 2023

středa, 01 únor 2023 15:15 | Hypotéky očima experta | David Eim
Na začátku února máme konečně k dispozici data za celý minulý rok. Můžeme tedy konečně rekapitulovat. Ale není nic stašího, než data minulého roku. Jejich jediná výhoda je jejich přesnost a navíc nám dávají prostor k úvahám, proč věci byly tak, jak byly. Ale hledět musíme do budoucna. Konec roku 2022 byl v hypotékách špatný. Začátek roku 2023 je zatím to samé v bledě modrém. Ale oživení přijde a my…
V dubnu 2022 Státní fond podpory investic pozastavil příjem žádosti do programu Vlastní bydlení (dříve Program pro mladé). Důvodem byl nedostatek finančních prostředků. A ono pozastavení se, jak se zdá, protáhne na neurčito. Porgram v roce 2023 nebude otevřen pro nedostatek finančních prostředků. Oč jsme jako klienti přišli? A projeví se tato změna nějak v celkové situaci trhu s vlastním bydlením?
Mnoho klientů čeká letos konec fixace úrokové sazby. Jedná se o klienty, kteří si hypotéky brali s úrokovými sazbami plus mínus dvě až tři procenta. Dnes budou mít hypotéku se sazbou kolem šesti procent a logicky se ptají, na jak dlouho dobu si mají sazbu fixovat? Na krátkou, kde jsou ale dnes sazby nejhorší, a doufat, že sazby rychle klesnou? Nebo fixovat na delší dobu, kde sazby jsou o něco…

Účelně vynaložené náklady

středa, 04 leden 2023 09:26 | Hypotéky očima experta | David Eim
V životě se mohou vyskytnout situace, kdy člověk má zájem hypotéku předčasně splatit. Většinou se tak děje na konci fixace. Ale lze tak učinit i během trvání fixace. V takovou chvíli však do hry mohou vstupovat náklady, které banka v takové situaci klientovi naúčtuje. Formální termín zní "účelně vynaložené náklady". Jakkoliv zní toto slovní spojení jednoduše, tak pokud jde o jeho výklad, panuje na trhu nesoulad. Důsledkem je nejednotný přístup…

Hypoteční úvěry - prosinec 2022

úterý, 03 leden 2023 12:00 | Hypotéky očima experta | David Eim
Začátek nového roku bývá důvodem k tomu, abychom bilancovali rok starý. To samozřejmě platí i o hypotečním trhu, ale má to jedno "ale". Oficiální statistická data jsou vždy k dispozici o jeden měsíc později. Aktuálně zveřejněná čísla se tedy vztahují k listopadu. Ale jedna věc je jasná. Prosinec rozhodně nepřinesl žádné překvapení a výsledek roku 2022 tedy dovedeme dost přesně odhadnout.

Hypoteční úvěry - listopad 2022

středa, 30 listopad 2022 13:00 | Hypotéky očima experta | David Eim
Plamínek poskytnutých hypotečních úvěrů skomírá jako svíčka v průvanu. Hlavním důvodem jsou samozřejmě vysoké úrokové sazby. Ne každý je srozuměn s tím, že by si měl vzít hypotéku za 6 % ročně. Nepříliš dobré ekonomické prognózy tento smutný obraz již pouze zasazují do smutného rámu. Jen jej umístit do galerie, popatlat vteřinovým lepidlem a na protest se k němu přilepit. Ale tak, jako žádný strom neroste do nebe, tak ani…
Jste živnostník v režimu tzv. paušální daně? A uvažujete nad hypotečním úvěrem? Jak doložíte své příjmy, když nemáte daňové přiznání? Je paušální daň z pohledu hypotéky výhoda nebo komplikace? Co po vás banky budou chtít? A s čím vůbec můžete počítat? Pokud vás téma paušální daně a hypotečního úvěru zajímá, odpovědi naleznete v tomto článku.
Hypoteční úvěr za 1,9 %? Hypoteční úvěr za 2,2 %? Hypoteční úvěr za 2,99 %? Kde se ty nabídky berou v době, kdy čteme, jak jsou hypotéky drahé? A nejsou v tom nějaké ty háčky? A na otázku rovnou odpovím: ano, jsou. A nemusí být od věci, dozvědět se o tom víc.

GEPARD NEWS: Drahé hypotéky očima experta

středa, 09 listopad 2022 11:20 | Hypotéky očima experta | David Eim
Místopředseda představenstva GEPARD FINANCE a analytik David Eim zrekapituloval, jaký byl rok 2022 na hypotečním trhu, kam se do této chvíle dostal a zda máme to nejhorší za sebou. S hypoteční makléřkou Barborou Bašteckou probrali téma nájmů versus hypoték i jak přemýšlet nad hypotékou v době vysokých úrokových sazeb.

ČNB ponechala sazby beze změny

čtvrtek, 03 listopad 2022 15:43 | Hypotéky očima experta | David Eim
Zasedání bankovní rady České národní banky na počátku listopadu nepřineslo žádné překvapení. Úrokové sazby zůstávají beze změn a nedá se tedy ani čekat, že by začalo docházet k nějakým znatelným změnám v nastavení úrokovýách sazeb hypotečních úvěrů. Ostatně trh to nečekal a nečeká to ani v následujících měsících.

Hypoteční úvěry - říjen 2022

středa, 02 listopad 2022 06:01 | Hypotéky očima experta | David Eim
Hypoteční trh v měsíci říjnu potvrdil svou kondici. Totiž potvrdil svou mizernou kondici. Úrokové sazby zůstávají víceméně beze změn, objemy poskytnutých hypoték zase o něco klesly. Světlo na konci tunelu zatím nevidíme. Snad to není tím, že by někdo konec tunelu zazdil.

Hypoteční úvěry - září 2022

pondělí, 03 říjen 2022 00:00 | Hypotéky očima experta | David Eim
Srpen 2022 přinesl opět o něco horší výsledky. Alespoň pokud se jedná o objemy poskytnutých hypotečních úvěrů. Úrokové sazby mírně klesly. Jedná se o pokles symbolický, ale pořád lepší, než kdyby sazby rostly. Platební morálka v oblasti hypotečních úvěrů měřená ukazatelem tzv. nevýkonných úvěrů je stále vynikající.

Hypoteční úvěry - srpen 2022

sobota, 03 září 2022 11:20 | Hypotéky očima experta | David Eim
Jaká byla hlavní témata července 2022 v oblasti hypoték? Další výrazné oslabení trhu. Objemy poskytnutých hypoték atakují nejslabší měsíce od ledna 2014. Úrokové sazby zůstávají i nadále vysoké. Ale pozor! V srpnu jsme se přesvědčili, že banky slovní spojení "snížení sazeb" přece jen tak úplně nezapomněly. Alespoň ne všechny. Dvě z bank si na něj vzpomněly a vypustily zkušební balonky v podobě snížení sazeb.
V minulém roce se z refinancování stal bezmála národní sport a dokonce jsme zaznamenali označení jako je "hypoteční turistika" či "refinancovací turistika". Rok 2022 se v oblasti refinancování hypotečních úvěrů nese v úplně jiném gardu. Jaké jsou aktuální podmínky refinancování? Jak vypadají úrokové sazby? Perou se banky o refinancované klienty?
Podle zákona o spotřebitelském úvěru pod pojmem "roční procentní sazba nákladů" (nebo častěji jen "RPSN") rozumíme "celkové náklady spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procento z celkové výše spotřebitelského úvěru". Na jednu stranu se jedná o celkem spravedlivý nástroj k porovnání nákladovosti úvěrů, na druhou stranu se ale vůbec nejedná o triviální nástroj a k jeho porozumění rozhodně nestačí intuice.

Hypotéka v potížích

středa, 10 srpen 2022 15:16 | Hypotéky očima experta | David Eim
Vysoké sazby hypotečních úvěrů, rostoucí ceny energií, potravin a vlastně rostoucí ceny prakticky všeho ... to vše jsou témata, s nimiž se klienti aktuálně potýkají. Růst úrokových sazeb hypotéky a dalších nákladů nejsou nepříjemné jen proto, že znamenají vyšší náklady. Mnohem horším důsledkem je situace, kdy klient již není schopen navýšenou splátku hradit. Co to znamená? A jak se v takové situaci chovat?

Hypoteční úvěry - červenec 2022

pondělí, 01 srpen 2022 12:10 | Hypotéky očima experta | David Eim
Červenec je měsíc, který má nejméně lidových pranostik. Nějaké však přece. Třeba "Jsou-li dny v červenci jasné a čisté, přináší dary hojnosti jisté." Což o to, dny v červenci byly povětšině jasné a čisté, leč s těmi dary hojnosti to úplně nevypadá. Trh s hypotečními úvěry sténá pod vahou úrokových sazeb a až po kolena se boří do bláta. A zdá se, že ještě nenachází pevnou půdu pod nohama, od…

Hypoteční úvěry - červen 2022

úterý, 12 červenec 2022 11:08 | Hypotéky očima experta | David Eim
Česká národní banka v červnu opět zvyšovala úrokové sazby. Zvýšení bylo výrazné - o plných 1,25 procentního bodu. Aktuální výše repo sazby tak činí 7 %. To se samozřejmě projevuje na dalším růstu úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Vyhlašované úrokové sazby se již pohybují nad 6 % a lze předpokládat, že ještě dále porostou a během července by mohly překonat hranici sedmi procent. Trh hypotečními úvěry zažívá složité období.

Hypoteční úvěry - květen 2022

úterý, 31 kvě 2022 14:44 | Hypotéky očima experta | David Eim
Na počátku měsíce května 2022 došlo k dalšímu zvýšení úrokových sazeb ze strany České národní banky. Bankovní rada ČNB na svém zasedání dne 5. 5. 2022 odhlasovala v již tradičním poměru pět ku dvěma další zvýšení klíčových úrokových sazeb. Primárně nás zajímá čtrnáctidenní repo sazba, která se zvýšila o 75 bazických bodů na úroveň 5,75 %. Další zasedání nás čeká 22. června a další zvýšení úrokových sazeb na tomto zasedání…

Hypoteční úvěry - duben 2022

pondělí, 02 kvě 2022 11:27 | Hypotéky očima experta | David Eim
Měsíc duben byl na hypotečním trhu ve znamení dvou důležitých událostí. Především v účinnost vstoupily parametry LTV, DTI a DSTI, kterými Česká národní banka reguluje maximální výši hypotečních úvěrů. Kromě toho také od prvního dubna došlo k dalšímu zvýšení jedné z klíčových sazeb - tzv. čtrnáctidenní repo sazby. Důsledkem je další růst úrokových sazeb. Trh hypotečními úvěry je podrobován těžké zkoušce.

Hypoteční úvěry - březen 2022

čtvrtek, 31 březen 2022 21:18 | Hypotéky očima experta | David Eim
Hypoteční úvěry se v únoru výrazně propadly a to jak v meziměsíčním, tak v meziročním srovnání. Důvody jsou nasnadě. Výrazný růst sazeb, drahé nemovitosti, požadavek na vlastní zdroje a téměř dva roky mimořádného zájmu, kterým se trh do jisté míry předzásobil. A když zmiňujeme růst sazeb, rovnou doplním, že vyhlašované sazby na pětileté fixaci jsou již těsně pod pěti procenty. Poslední den v březnu navíc zasedala bankovní rada České národní…

Hypoteční úvěry - únor 2022

středa, 02 březen 2022 09:43 | Hypotéky očima experta | David Eim
Únor 2022 se nesl ve znamení dalšího zvyšování úrokových sazeb. Důvodem bylo zvýšení čtrnáctidenní repo sazby na počátku února. Nějaký výrazný růst napříč trhem se však již nekonal. Zvyšovala jen část bank a to spíše ty, které tak neučinily již dříve. Zvýšení repo sazby na počátku února se všeobecně pokládalo za jisté a částečně již bylo v cenách hypoték zahrnuto. Z pohledu hypoték je událostí dne rychlý konec Sberbank. Útok…
Hypoteční úvěry citelně podražily. Možná právě nyní hledáte způsob, jak alespoň část nákladů ušetřit. A možná jste právě našli recept na výhodnou hypotéku v podobě tzv. offsetové hypotéky. Je to vážně recept na tu nejvýhodnější hypotéku? Nebo je nutné (ostatně jako vždy, když je něco výhodné) být ve střehu?

Hypoteční úvěry - leden 2022

středa, 02 únor 2022 11:20 | Hypotéky očima experta | David Eim
Rok 2022 začal v oboru hypotečních úvěrů dalším zdražováním. Těsně před vánočními svátky zvýšila ČNB úrokové sazby a banky během ledna přizpůsobovaly své podmínky nové situaci. Úrokové sazby tak během ledna vzrostly v průměru o 0,5 - 0,7 procentního bodu. Vyhlašované úrokové sazby bank se na pětileté fixaci již blíží na dohled pěti procentům. Kratší fixace již hranici pěti procent bezpečně překonávají. Delší fixace jsou o dvě až tři desetiny…
Ministerstvo pro místní rozvoj (MMR) zveřejnilo výsledky poskytnutých hypotečních úvěrů za čtvrtý kvartál 2021. V posledním čtvrtletí roku 2021 banky dle MMR poskytly 30.954 hypotečních úvěrů v objemu cca 100 mld. Ve srovnání s předcházejícím čtvrtletím se jedná o prakticky totožné hodnoty.

Hypoteční úvěry - prosinec 2021

pondělí, 03 leden 2022 09:37 | Hypotéky očima experta | David Eim
Z pohledu úrokových sazeb nebylo nudnějšího měsíce, než prosinec 2021. Ze sledovaných bank zvýšila úrokové sazby jen jedna jediná a to pouze proto, že jako jediná to nestihla udělat v listopadu. Oproti bouřlivému listopadu nastalo v prosinci dokonalé bezvětří. Ale zřejmě jen proto, aby v lednu byla rozpoutána další bouře zvyšování úrokových sazeb. Kompletní přehled dat a analýz je k dispozici ke stažení ve formátu pdf (prosím věnujte pozornost podmínkám…
Všimnul jsem si již dávno, že při debatách na téma vlastnické versus nájemní bydlení panuje jakési přesvědčení, že Češi mají nějakou zvláštní posedlost bydlením ve vlastním. Osobně se domnívám, že je to naprostý nesmysl. Ovšem vyhradit se proti obecně akceptovanému tvrzení, to chce argumenty, že? Řeknu ty své. Máte-li jiný náhled, rád uslyším ty vaše.

Hypoteční úvěry - listopad 2021

úterý, 30 listopad 2021 14:56 | Hypotéky očima experta | David Eim
Listopad 2021 překonal všechna naše očekávání. Bohužel ale ne v pozitivním slova smyslu. Česká národní banka navýšila na počátku měsíce úrokové sazby a to poměrně razantním způsobem, když původní výši repo sazby 1,5 % zvýšila na jediném zasedání skokově o 1,25 procentního bodu na 2,75 %. Tato změna ještě zintenzivnila růst úrokových sazeb, jehož jsme byli svědky v předchozích měsících. Aktuálně se úrokové sazby již pohybují na hodnotách přesahujících 3,5…
Česká národní banka rozhodla na svém zasedání dne 25. 11. 2021 o zpřísnění poměrových ukazatelů LTV, DTI a DSTI, které se používají jako limit pro stanovení maximální dostupné výše hypotečního úvěru. Jaký to má význam? Co to znamená? Jaké to bude mít důsledky?

Procento nebo procentní bod?

úterý, 16 listopad 2021 18:13 | Hypotéky očima experta | David Eim
Procento, procentní bod, bazický bod - všechny tyto pojmy pravidelně vídáme. A velmi často jsou použity chybně. V určitých situacích je chybné použití tak běžné, že by ho bylo možné téměř začít považovat za standard. Jaký je tedy rozdíl mezi procentem a procentním resp. bazickým bodem?
Strana 1 z 2