Nově oblíbená služba: Bezkontaktní Hypotéka – snadno z bezpečí vašeho domova... Vyzkoušejte ZDE

Jak vysoký příjem je nově nutný k získání hypotéky?

Česká národní banka (ČNB) v reakci na pokračující pandemii koronaviru uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV) zvýšila z 80 na 90 %. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčními příjmu DSTI zvýšila ze 45 na 50 %. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (DTI) zcela zrušila. Jak vysoký příjem z pohledu ČNB je nyní nutný k získání hypotéky? A co vše se do příjmů počítá?

Koronavirus hypotéky

Limity pro poskytování hypotečních úvěrů z pohledu ČNB

  • LTV – vlastní zdroje ve výši 10 % hodnoty nemovitosti.

  • DSTI – měsíční splátky všech dluhů nesmí z příjmu žadatele ubrat více než 50 %.

  • DTI – ukazatel zrušen.

Požadovaný příjem z pohledu ČNB

Příklad č. 1

Mladá rodina (dva spolužadatelé) si kupují dům v jižních Čechách. Hodnota kupované nemovitosti je 4 500 000 Kč. Žádat budou o hypotéku ve výši 80 % hodnoty kupované nemovitosti (3 600 000 Kč), 20 % hodnoty nemovitosti (900 000 Kč) budou dokládat z vlastních zdrojů (ukončené stavební spoření, vlastní úspory). Rodina splácí ještě spotřebitelský úvěr na automobil, nesplacený zůstatek úvěru je 300 000 Kč a měsíční splátka je 3 800 Kč. Čistý měsíční příjem obou žadatelů je 52 000 Kč. Postačí mladé rodině příjem 52 000 Kč a jaký min. příjem musí rodina vykazovat, aby dosáhla na hypotéku?

Parametry hypotéky zadáme do hypoteční kalkulačky:

  • Cena nemovitosti 4 500 000 Kč
  • Výše hypotéky 3 600 000 Kč
  • Doba splácení 30 let
  • Fixace 5 let

Pro výše uvedený příklad budeme počítat s GEPARD Hypotékou s úrokovou sazbou 1,94 % a měsíční splátkou 13 199 Kč.

Ukazatel DSTI – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr.

(3800 + 13199)/52000= 32,69 %

Hodnota DSTI je v pořádku, protože nepřekročila hodnotu stanovenou ČNB (50 %).

Jaký by měl být minimální čistý měsíční příjem této rodiny pro splnění požadavku DSTI?

Min. měsíční příjem = (16 999 * 100)/50 = 33 998

Příklad č. 2

Žadatel o hypotéku si chce koupit byt v hodnotě 1 800 000 Kč. Disponuje vlastními prostředky ve výši 10 % hodnoty kupované nemovitosti (180 000 Kč), bude tedy žádat o 90% hypotéku. Splácí úvěr, na kterém mu zbývá doplatit 150 000 Kč, měsíční splátka je 1 500 Kč. Jeho měsíční příjem je 36 000 Kč. Bude tento příjem dostačující pro získání hypotéky? Jaký minimální příjem musí žadatel o úvěr v tomto případě vykazovat?

Parametry hypotéky zadáme do hypoteční kalkulačky:

  • Cena nemovitosti 1 800 000 Kč
  • Výše hypotéky 1 620 000 Kč
  • Doba splácení 30 let
  • Fixace 5 let

Pro výše uvedený příklad budeme počítat s GEPARD Hypotékou s úrokovou sazbou 2,69 % a měsíční splátkou 6 562 Kč.

Ukazatel DSTI – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr.

(1 500 + 6 562)/36 000= 22,39 %

Hodnota DSTI je v pořádku, protože nepřekročila hodnotu stanovenou ČNB (50 %).

Jaký by měl být minimální čistý měsíční příjem žadatele pro splnění požadavku DSTI?

Min. měsíční příjem = (8062 * 100)/50 = 16 124

Jaké příjmy se započítávají do hypotéky?

Mezi hlavní příjmy se řadí příjmy ze zaměstnání a podnikání. Do žádosti lze uvést také další doložitelné příjmy v podobě příjmů z pronájmu nemovitosti, příjem na mateřské dovolené či některé typy důchodů (invalidní důchod a výsluhová penze, starobní důchod), alimenty a výživné.

Pro banku je zásadní stabilita a pravidelnost příjmů. Pokud žadatel svými příjmy na úvěr v požadované výši nedosáhne, je možné přizvat dalšího spolužadatele o úvěr nebo zkusit nastavit delší splatnost úvěru.

Potřebujete bezpečně řešit hypotéku?

Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, můžete vše řešit také přes bezkontaktní setkání s makléřem v rámci nové služby BEZKONTAKTNÍ HYPOTÉKA – více informací ZDE.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Jak zažádat o vrácení daně z nabytí nemovitosti?

Koupili jste v letošním roce nemovitost a zaplatili jste již za její pořízení příslušnou daň? V tom případě věnujte bedlivou pozornost následujícím řádkům. S účinností zákona o zrušení daně z nabytí nemovitých věcí došlo 26. září 2020 ke zrušení této...

Vlastní nemovitost – jistota i v době nejistoty

Dle statistik žijí více než dvě třetiny Čechů ve vlastním domě či bytě. V západní Evropě převládá spíše opačný trend. Důvodů, proč je u nás vlastnické bydlení tak rozšířené, je spousta. Pro některé je bydlení ve vlastním splněným snem a životní cestou,...

Povinnost splácet hypotéky se blíží. Jste na to připraveni?

I když se o nás Češích říká, že jsme národ spořivý, a finančními odborníky jsme neustále nabádáni k tvorbě finančních rezerv, realita je často jiná. Mnoho rodin se díky situaci způsobené pandemií koronaviru dostalo ze dne na den do obtíží se...