Nově oblíbená služba: Bezkontaktní Hypotéka – snadno z bezpečí vašeho domova... Vyzkoušejte ZDE

Jak vysoký příjem je nově nutný k získání hypotéky?

Česká národní banka (ČNB) v reakci na pokračující pandemii koronaviru uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky. Limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV) zvýšila z 80 na 90 %. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčními příjmu DSTI zvýšila ze 45 na 50 %. Poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (DTI) zcela zrušila. Jak vysoký příjem z pohledu ČNB je nyní nutný k získání hypotéky? A co vše se do příjmů počítá?

Koronavirus hypotéky

Limity pro poskytování hypotečních úvěrů z pohledu ČNB

  • LTV – vlastní zdroje ve výši 10 % hodnoty nemovitosti.

  • DSTI – měsíční splátky všech dluhů nesmí z příjmu žadatele ubrat více než 50 %.

  • DTI – ukazatel zrušen.

Požadovaný příjem z pohledu ČNB

Příklad č. 1

Mladá rodina (dva spolužadatelé) si kupují dům v jižních Čechách. Hodnota kupované nemovitosti je 4 500 000 Kč. Žádat budou o hypotéku ve výši 80 % hodnoty kupované nemovitosti (3 600 000 Kč), 20 % hodnoty nemovitosti (900 000 Kč) budou dokládat z vlastních zdrojů (ukončené stavební spoření, vlastní úspory). Rodina splácí ještě spotřebitelský úvěr na automobil, nesplacený zůstatek úvěru je 300 000 Kč a měsíční splátka je 3 800 Kč. Čistý měsíční příjem obou žadatelů je 52 000 Kč. Postačí mladé rodině příjem 52 000 Kč a jaký min. příjem musí rodina vykazovat, aby dosáhla na hypotéku?

Parametry hypotéky zadáme do hypoteční kalkulačky:

  • Cena nemovitosti 4 500 000 Kč
  • Výše hypotéky 3 600 000 Kč
  • Doba splácení 30 let
  • Fixace 5 let

Pro výše uvedený příklad budeme počítat s GEPARD Hypotékou s úrokovou sazbou 1,94 % a měsíční splátkou 13 199 Kč.

Ukazatel DSTI – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr.

(3800 + 13199)/52000= 32,69 %

Hodnota DSTI je v pořádku, protože nepřekročila hodnotu stanovenou ČNB (50 %).

Jaký by měl být minimální čistý měsíční příjem této rodiny pro splnění požadavku DSTI?

Min. měsíční příjem = (16 999 * 100)/50 = 33 998

Příklad č. 2

Žadatel o hypotéku si chce koupit byt v hodnotě 1 800 000 Kč. Disponuje vlastními prostředky ve výši 10 % hodnoty kupované nemovitosti (180 000 Kč), bude tedy žádat o 90% hypotéku. Splácí úvěr, na kterém mu zbývá doplatit 150 000 Kč, měsíční splátka je 1 500 Kč. Jeho měsíční příjem je 36 000 Kč. Bude tento příjem dostačující pro získání hypotéky? Jaký minimální příjem musí žadatel o úvěr v tomto případě vykazovat?

Parametry hypotéky zadáme do hypoteční kalkulačky:

  • Cena nemovitosti 1 800 000 Kč
  • Výše hypotéky 1 620 000 Kč
  • Doba splácení 30 let
  • Fixace 5 let

Pro výše uvedený příklad budeme počítat s GEPARD Hypotékou s úrokovou sazbou 2,69 % a měsíční splátkou 6 562 Kč.

Ukazatel DSTI – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr.

(1 500 + 6 562)/36 000= 22,39 %

Hodnota DSTI je v pořádku, protože nepřekročila hodnotu stanovenou ČNB (50 %).

Jaký by měl být minimální čistý měsíční příjem žadatele pro splnění požadavku DSTI?

Min. měsíční příjem = (8062 * 100)/50 = 16 124

Jaké příjmy se započítávají do hypotéky?

Mezi hlavní příjmy se řadí příjmy ze zaměstnání a podnikání. Do žádosti lze uvést také další doložitelné příjmy v podobě příjmů z pronájmu nemovitosti, příjem na mateřské dovolené či některé typy důchodů (invalidní důchod a výsluhová penze, starobní důchod), alimenty a výživné.

Pro banku je zásadní stabilita a pravidelnost příjmů. Pokud žadatel svými příjmy na úvěr v požadované výši nedosáhne, je možné přizvat dalšího spolužadatele o úvěr nebo zkusit nastavit delší splatnost úvěru.

Potřebujete bezpečně řešit hypotéku?

Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, můžete vše řešit také přes bezkontaktní setkání s makléřem v rámci nové služby BEZKONTAKTNÍ HYPOTÉKA – více informací ZDE.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Na kolik vás vyjde předčasné splacení hypotéky?

Není to tak dávno, co si banky za předčasné splacení hypotéky mimo fixační dobu účtovaly vysoké poplatky. Od 1. prosince 2016 mohou lidé díky zákonu o spotřebitelském úvěru hypotéku doplatit snáze a levněji. Existují dokonce případy, kdy můžete...

O krok blíže zrušení daně z nabytí nemovitosti

Vláda schválila návrh ministerstva financí na zrušení daně z nabytí nemovitých věcí. Lidé kupující starší nemovitost tak mohou ušetřit desítky až stovky tisíc. Toto opatření má za cíl zvýšit dostupnost vlastního bydlení. Daňové odpočty zůstanou...

Jednodušší prodej bytů s novelou občanského zákoníku

V červenci vstoupí v platnost novela občanského zákoníku, která přináší několik změn i pro vlastníky bytů.Jde především o úpravu předkupního práva, díky čemuž by měly být odstraněny zbytečné průtahy a potíženapř.v případě prodeje bytů s...