Jasně a přehledně: které faktory ovlivní schválení vaší hypotéky?

Podle výzkumu Sociologického ústavu Akademie věd České republiky sní o vlastním bydlení více než 80 % Čechů. Odradit je nedokážou vyšroubované ceny nemovitostí ani čím dál obtížnější podmínky pro získání hypotéky. I proto zájem o půjčky na bydlení klesá jen velmi pomalu. Přitom dobu, kdy hypotéku „na dobré slovo“ získal každý, dávno odvál čas. Šanci na její úspěšné schválení mohou zvýšit i sami žadatelé. Je ale potřeba vědět, na které oblasti se zaměřit.

Které faktory ovlivní schválení hypotéky a vy se díky jejich znalosti přiblížíte svému snu?

Proces posuzování žádosti o hypotéku prochází několika fázemi. Tou zdaleka nejdůležitější je bonitní hodnocení, které nejčastěji rozhodne o tom, zda banka klientovi na dům půjčí, nebo mu přístup k vysněné nemovitosti odepře.

Bonita je číselným vyjádřením toho, jak důvěryhodnou osobou – z hlediska splácení – žadatel je. Při vypracování bonitního hodnocení se posuzuje řada faktorů. Některé z nich můžete zlepšit svépomocí; i proto je rozumné připravovat se na hypoteční úvěr s několikaměsíčním předstihem.

Ohlídejte si pracovní smlouvu

Výše příjmů je pro banku jedním z nejdůležitějších faktorů. Jen na cifru na výplatní pásce se ale úředníci neohlížejí – důležitá je i vaše pracovní minulost a vyhlídky do budoucna. Alespoň šest odpracovaných měsíců a smlouva na dobu neurčitou jsou minimem, bez kterého se vám vyhlídky na hypoteční úvěr značně ztíží.

Složitější je situace u podnikatelů a živnostníků. Ti odevzdávají daňové přiznání z předchozích dvou let. K výpočtu jejich čistého příjmu ale každá bankovní instituce přistupuje odlišně.

Nahlédněte do úvěrových registrů

V rámci bonitního hodnocení se banka podívá na zoubek i vašim výdajům – především pak těm úvěrovým. Úředníkům stačí nahlédnout do příslušných registrů; raději je ale nejdříve zkontrolujte vy. Negativní skóre vám vyslouží i několik dní opožděná splátka za služby mobilního operátora nebo nikdy nevyužitý kontokorent.

Registry dlužníků jsou celkem tři, výmaz ze záznamů umožňuje ale jen jeden z nich.

Pozor na věk!

Ať o diskriminaci jde, či ne, věk žadatele je pro banky při schvalování úvěru často rozhodující. Hypotéka je závazkem na dlouhá léta. Banky ji proto neposkytnou nikomu, jehož věk dosáhne v době splacení úvěru více než 70 let. Některé instituce jdou ještě dál a za mezní hodnotu považují datum 65. narozenin.

Záleží tedy na době splácení. Jenže kratší období splácení se pojí s požadavkem na vyšší bonitu – a ne každý jí dosáhne. Řešením může být podání žádosti o hypoteční úvěr s mladším spolužadatelem.

Sjednejte si konzultaci

Posuzovat vaši šanci na schválení hypotéky nemusí jen bankovní úředníci. Dohodněte si bezplatnou nezávaznou schůzku s našimi hypotečními makléři. Rádi vám poradí, jak se na přísné bonitní hodnocení připravit!

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Rok 2023: Co nás čeká na trhu hypoték?

Zájem o nové hypotéky v roce 2022 prudce klesl. Důvodem byly hlavně vysoké úroky a rostoucí ceny nemovitostí. Se sny o vlastním bydlení se tak v loňském roce musela na čas rozloučit velká část lidí. Jak to bude v roce 2023? Budou úrokové sazby z hypoték...

Hypotéka a ztráta zaměstnání. Co dělat a na co se připravit?

Ztráta zaměstnání je sama o sobě velmi nepříjemnou životní situací, která může postihnout kohokoli z nás. Komplikace může výpadek v příjmech přinést v době, kdy splácíte hypotéku, protože v takovém případě ručíte svým majetkem a nikdo nechce přijít o...

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....