Jasně a přehledně: které faktory ovlivní schválení vaší hypotéky?

Podle výzkumu Sociologického ústavu Akademie věd České republiky sní o vlastním bydlení více než 80 % Čechů. Odradit je nedokážou vyšroubované ceny nemovitostí ani čím dál obtížnější podmínky pro získání hypotéky. I proto zájem o půjčky na bydlení klesá jen velmi pomalu. Přitom dobu, kdy hypotéku „na dobré slovo“ získal každý, dávno odvál čas. Šanci na její úspěšné schválení mohou zvýšit i sami žadatelé. Je ale potřeba vědět, na které oblasti se zaměřit.

Které faktory ovlivní schválení hypotéky a vy se díky jejich znalosti přiblížíte svému snu?

Proces posuzování žádosti o hypotéku prochází několika fázemi. Tou zdaleka nejdůležitější je bonitní hodnocení, které nejčastěji rozhodne o tom, zda banka klientovi na dům půjčí, nebo mu přístup k vysněné nemovitosti odepře.

Bonita je číselným vyjádřením toho, jak důvěryhodnou osobou – z hlediska splácení – žadatel je. Při vypracování bonitního hodnocení se posuzuje řada faktorů. Některé z nich můžete zlepšit svépomocí; i proto je rozumné připravovat se na hypoteční úvěr s několikaměsíčním předstihem.

Ohlídejte si pracovní smlouvu

Výše příjmů je pro banku jedním z nejdůležitějších faktorů. Jen na cifru na výplatní pásce se ale úředníci neohlížejí – důležitá je i vaše pracovní minulost a vyhlídky do budoucna. Alespoň šest odpracovaných měsíců a smlouva na dobu neurčitou jsou minimem, bez kterého se vám vyhlídky na hypoteční úvěr značně ztíží.

Složitější je situace u podnikatelů a živnostníků. Ti odevzdávají daňové přiznání z předchozích dvou let. K výpočtu jejich čistého příjmu ale každá bankovní instituce přistupuje odlišně.

Nahlédněte do úvěrových registrů

V rámci bonitního hodnocení se banka podívá na zoubek i vašim výdajům – především pak těm úvěrovým. Úředníkům stačí nahlédnout do příslušných registrů; raději je ale nejdříve zkontrolujte vy. Negativní skóre vám vyslouží i několik dní opožděná splátka za služby mobilního operátora nebo nikdy nevyužitý kontokorent.

Registry dlužníků jsou celkem tři, výmaz ze záznamů umožňuje ale jen jeden z nich.

Pozor na věk!

Ať o diskriminaci jde, či ne, věk žadatele je pro banky při schvalování úvěru často rozhodující. Hypotéka je závazkem na dlouhá léta. Banky ji proto neposkytnou nikomu, jehož věk dosáhne v době splacení úvěru více než 70 let. Některé instituce jdou ještě dál a za mezní hodnotu považují datum 65. narozenin.

Záleží tedy na době splácení. Jenže kratší období splácení se pojí s požadavkem na vyšší bonitu – a ne každý jí dosáhne. Řešením může být podání žádosti o hypoteční úvěr s mladším spolužadatelem.

Sjednejte si konzultaci

Posuzovat vaši šanci na schválení hypotéky nemusí jen bankovní úředníci. Dohodněte si bezplatnou nezávaznou schůzku s našimi hypotečními makléři. Rádi vám poradí, jak se na přísné bonitní hodnocení připravit!

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Financujete nemovitost hypotékou? Budete potřebovat odhad nemovitosti

Kupujete nemovitost a financování řešíte prostřednictvím hypotéky? V tom případě se bude banka ptát, jakou hodnotu daná nemovitost má. Určovat ji bude smluvní odhadce banky a při stanovování hodnoty se bude řídit danými postupy. Jak takové ocenění...

Úvěry na bydlení splácíme dobře. Nejlépe jsou na tom v Praze.

Platební morálka obyvatel ČR se u hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření stále zlepšuje. Nejvíce se hypotékám daří v Praze, kde si lidé na bydlení půjčují největší částky a své úvěry také nejlépe splácejí. Objem dluhu ohroženého...

Nové podmínky pro získání hypotéky. Kolik žadatelů by v loňském roce neprošlo?

V říjnu letošního roku začnou platit nová doporučení České národní banky (ČNB) týkající se příjmu žadatele o hypoteční úvěr. Výše dluhu by nově neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu žadatele (ukazatel DTI) a na splátku dluhu by mělo...