ČNB přitvrdila
Původní doporučení nahradilo doporučení tvrdšího rázu. ČNB totiž letos bankám doslova nařizuje, jaký objem poskytnutých hypoték mohou uzavřít nad 80 % LTV, a de facto také zakazuje poskytovat hypotéky nad 95 % zástavní hodnoty. Jisté výjimky tu samozřejmě jsou, i ty ale mají v následujících měsících postupně vymizet.
Co je to LTV? Anglický výraz Loan to value (LTV) v překladu znamená „úvěr k hodnotě“. Jde tedy o poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti.
Banky zájem o 100% hypotéky nezaznamenaly
S doporučením vydaným ČNB minulý rok banky počítaly s významným přílivem klientů, kteří budou chtít využít možnosti sjednat stoprocentní hypotéku ještě dřív, než těmto úvěrům ČNB nadobro „zatne tipec“. Očekávání se ovšem nenaplnila a zájem o 100% hypotéky nebyl nikterak výrazný. Ono taky získat 100% hypotéku není nic jednoduchého.
Náš tip: Plánujete hypotéku? Zjistěte o ní maximum!
Proč tohle ČNB dělá?
Co si od doporučení a nařízení vlastně Česká národní banka slibuje? Hlavní myšlenkou je samozřejmě snaha o omezení rizikových hypoték. Na první pohled šlechetná myšlenka má ale jeden zádrhel – nutí žadatele vydat se ze všech úspor.
Typický žadatel o hypotéku na vysněnou nemovitost má totiž naspořeno zhruba 20 %. A co když se takový žadatel vydá ze všech úspor a následně jej zastihne další neočekávaný výdaj většího rozsahu? ČNB jej uvrhne do spárů dluhové spirály. K hypotéce přibydou úvěry i nebankovní půjčky. Koho tedy ČNB vlastně chrání? Banky? Ano. Trh? Určitě také!
Kdo je doporučením nejvíce ohrožen?
Žadatelé bez vlastních prostředků a rezerv. Ani těm už dnes ale většina bank hypotéku neposkytne. Jediným řešením je tak naspořit alespoň 30 a více procent z vlastních prostředků, důkladně si propočítat, zda měsíční splátky nezatíží váš rozpočet nad únosnou mez a až poté jít do banky s žádostí o hypotéku. Vždy ale mějte na paměti, že hypoteční úvěr může být zátěží na dvacet, třicet i více let. Proto je dobré objektivně zhodnotit vlastní síly a podle toho učinit konečné rozhodnutí.
Už hypotéku máte? Stáhněte si náš e-book, na jehož řádcích vám poradíme, jak na hypotečním úvěru ještě více ušetřit!
