Důvody bank pro preferenci kratších fixací
Ochrana před poklesem úrokových sazeb. Banky se obávají postupného poklesu úrokových sazeb a toho, že by klienti své hypotéky refinancovali u jiných bank s nižšími sazbami. Kratší fixace jim umožňují lépe reagovat na takové změny a přizpůsobit svou nabídku novým tržním podmínkám. Díky tomu mohou lépe konkurovat a udržet si své klienty.
Změny v regulacích a legislativě. Řeč je o nedávné úpravě zákona o spotřebitelském úvěru, jež vejde v platnost v září 2024 a která bude mít významný dopad na strategii bank v oblasti hypotečního financování. Došlo k úpravě některých podmínek, včetně pravidel týkajících se předčasného splacení. Banky se aktivně snaží adaptovat na tyto změny a minimalizovat rizika spojená s předčasným splacením hypoték, což může ovlivnit jejich nabídku produktů a podmínek pro klienty.
Zvýšení zisků. Nižší riziko předčasného splacení hypotéky zajišťuje stabilnější příjmy z úroků, což je pro banky z dlouhodobého hlediska výhodné, protože jim to poskytuje jistotu a možnost lépe plánovat a řídit svá finanční rizika.
Zjednodušení administrativy. Kratší fixace minimalizují potřebu bank řešit časté procesy spojené s refinancováním hypoték. Tímto způsobem snižují bankovní domy administrativní náklady spojené s údržbou a správou portfolia hypotečních úvěrů, což zlepšuje efektivitu a konkurenceschopnost bankovních operací.
Výhody a nevýhody kratších fixací pro klienty
- Možnost využít klesajících úrokových sazeb: Kratší fixace umožňují klientům snadněji reagovat na pokles úrokových sazeb. Pokud dojde ke snížení sazeb na trhu, mohou si klienti vyjednat výhodnější podmínky při refinancování hypotéky.
- Větší flexibilita: Kratší fixace umožňují klientům rychleji reagovat na změny ve své životní situaci, jako je například plánované stěhování nebo rodinné změny. To může být výhodné pro ty, kteří v blízké budoucnosti očekávají významnější změny.
- Vyšší riziko nejistoty: Klienti, kteří se rozhodnou pro kratší fixaci, čelí vyššímu riziku v období po skončení fixace. Existuje možnost, že úroková sazba jejich hypotéky se po skončení fixace zvýší, což může vést k nepříjemnému navýšení jejich měsíčních splátek.
- Nutnost refinancování s sebou nese další náklady: Po uplynutí fixace je nutné, aby klienti hypotéku refinancovali, což může být spojeno při změně banky také s řadou dodatečných poplatků a administrativní námahou. Proces refinancování si vyžaduje čas i energii, klienti se mohou potýkat s různými poplatky, jako jsou například poplatky za zpracování žádosti, ocenění nemovitosti, či administrativní poplatky spojené s uzavřením nové smlouvy.
Jak vybrat správnou fixaci? Rady a doporučení pro vás
- Pečlivě zvažte své dlouhodobé finanční plány: Před rozhodnutím o délce fixace hypotečního úvěru zvažte své dlouhodobé finanční cíle a plány. Ujasněte si, jak dlouho plánujete zůstat v současné nemovitosti, jaké máte finanční rezervy na nečekané výdaje a kolik rizika jste ochotni přijmout.
- Získávejte informace a porovnávejte nabídky: Před uzavřením hypoteční smlouvy pečlivě zkoumejte a porovnávejte nabídky různých bank a finančních institucí. Zaměřte se nejen na úrokové sazby, ale také na podmínky fixace, možnosti předčasného splacení a další poplatky spojené s úvěrem.
- Zvažte možnost konzultace s finančním poradcem: Pokud si nejste jisti, jaká fixace je pro vás ta nejvhodnější, zvažte možnost konzultace s kvalifikovaným finančním poradcem. Profesionál vám může pomoci lépe porozumět vašim individuálním potřebám a situaci a doporučit vám nejvhodnější řešení.
- Pravidelně aktualizujte svůj finanční plán: Po uzavření hypotečního úvěru pravidelně aktualizujte svůj finanční plán a sledujte vývoj úrokových sazeb a trhu s nemovitostmi. Buďte připraveni na případné změny a reagujte flexibilně na nové podmínky.
Potřebujete hypotéku?
Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, obraťte se na naše specialisty. Je to jednoduché. Zdarma si sjednejte schůzku s hypotečním makléřem a práci přenechejte nám. Ušetříte čas i peníze.
