Kratší fixace na vzestupu. Co to znamená pro vaši hypotéku?

V posledních měsících dochází na hypotečním trhu k zajímavému trendu: banky stále častěji preferují kratší fixace úrokových sazeb. Pětileté fixace, dříve běžné, pomalu ustupují a místo nich nastupují tříleté, a dokonce i roční fixace. Pojďme se podívat, jaké důvody banky vedou k těmto krokům a jak zvolit správnou fixaci pro svou hypotéku.

mimořádná splátka hypotéky

Důvody bank pro preferenci kratších fixací

Ochrana před poklesem úrokových sazeb. Banky se obávají postupného poklesu úrokových sazeb a toho, že by klienti své hypotéky refinancovali u jiných bank s nižšími sazbami. Kratší fixace jim umožňují lépe reagovat na takové změny a přizpůsobit svou nabídku novým tržním podmínkám. Díky tomu mohou lépe konkurovat a udržet si své klienty.

Změny v regulacích a legislativě. Řeč je o nedávné úpravě zákona o spotřebitelském úvěru, jež vejde v platnost v září 2024 a která bude mít významný dopad na strategii bank v oblasti hypotečního financování. Došlo k úpravě některých podmínek, včetně pravidel týkajících se předčasného splacení. Banky se aktivně snaží adaptovat na tyto změny a minimalizovat rizika spojená s předčasným splacením hypoték, což může ovlivnit jejich nabídku produktů a podmínek pro klienty.

Zvýšení zisků. Nižší riziko předčasného splacení hypotéky zajišťuje stabilnější příjmy z úroků, což je pro banky z dlouhodobého hlediska výhodné, protože jim to poskytuje jistotu a možnost lépe plánovat a řídit svá finanční rizika.

Zjednodušení administrativy. Kratší fixace minimalizují potřebu bank řešit časté procesy spojené s refinancováním hypoték. Tímto způsobem snižují bankovní domy administrativní náklady spojené s údržbou a správou portfolia hypotečních úvěrů, což zlepšuje efektivitu a konkurenceschopnost bankovních operací.

Výhody a nevýhody kratších fixací pro klienty

  • Možnost využít klesajících úrokových sazeb: Kratší fixace umožňují klientům snadněji reagovat na pokles úrokových sazeb. Pokud dojde ke snížení sazeb na trhu, mohou si klienti vyjednat výhodnější podmínky při refinancování hypotéky.
  • Větší flexibilita: Kratší fixace umožňují klientům rychleji reagovat na změny ve své životní situaci, jako je například plánované stěhování nebo rodinné změny. To může být výhodné pro ty, kteří v blízké budoucnosti očekávají významnější změny.
  • Vyšší riziko nejistoty: Klienti, kteří se rozhodnou pro kratší fixaci, čelí vyššímu riziku v období po skončení fixace. Existuje možnost, že úroková sazba jejich hypotéky se po skončení fixace zvýší, což může vést k nepříjemnému navýšení jejich měsíčních splátek.
  • Nutnost refinancování s sebou nese další náklady: Po uplynutí fixace je nutné, aby klienti hypotéku refinancovali, což může být spojeno při změně banky také s řadou dodatečných poplatků a administrativní námahou. Proces refinancování si vyžaduje čas i energii, klienti se mohou potýkat s různými poplatky, jako jsou například poplatky za zpracování žádosti, ocenění nemovitosti, či administrativní poplatky spojené s uzavřením nové smlouvy.

Jak vybrat správnou fixaci? Rady a doporučení pro vás

  1. Pečlivě zvažte své dlouhodobé finanční plány: Před rozhodnutím o délce fixace hypotečního úvěru zvažte své dlouhodobé finanční cíle a plány. Ujasněte si, jak dlouho plánujete zůstat v současné nemovitosti, jaké máte finanční rezervy na nečekané výdaje a kolik rizika jste ochotni přijmout.
  2. Získávejte informace a porovnávejte nabídky: Před uzavřením hypoteční smlouvy pečlivě zkoumejte a porovnávejte nabídky různých bank a finančních institucí. Zaměřte se nejen na úrokové sazby, ale také na podmínky fixace, možnosti předčasného splacení a další poplatky spojené s úvěrem.
  3. Zvažte možnost konzultace s finančním poradcem: Pokud si nejste jisti, jaká fixace je pro vás ta nejvhodnější, zvažte možnost konzultace s kvalifikovaným finančním poradcem. Profesionál vám může pomoci lépe porozumět vašim individuálním potřebám a situaci a doporučit vám nejvhodnější řešení.
  4. Pravidelně aktualizujte svůj finanční plán: Po uzavření hypotečního úvěru pravidelně aktualizujte svůj finanční plán a sledujte vývoj úrokových sazeb a trhu s nemovitostmi. Buďte připraveni na případné změny a reagujte flexibilně na nové podmínky.

Potřebujete hypotéku?

Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, obraťte se na naše specialisty. Je to jednoduché. Zdarma si sjednejte schůzku s hypotečním makléřem a práci přenechejte nám. Ušetříte čas i peníze.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Nová éra hypoték: Konec osobního poradenství, nebo digitální revoluce?

Jsme svědky tiché revoluce ve světě financí a hypoték. V jejím zdánlivém čele stojí Moneta Money Bank, která se rozhodla ukončit spolupráci se zprostředkovateli hypoték a zaměřit se na přímou distribuci a rozvoj online služeb. Tento krok,...

Hypotéka pro mladé: Jak vybrat a financovat své první bydlení?

Pořízení vlastního bydlení je velkým životním milníkem a pro mnohé zároveň jednou z největších životních investic vůbec. Bez ohledu na to, zda financujete koupi nemovitosti z vlastních úspor, či hypotékou, je nutné rozklíčovat spoustu otázek. Možná se...

Na kolik vás vyjde hypotéka v roce 2023?

Budete si pořizovat vlastní bydlení a zvažujete, na kolik vás vlastně splácení hypotečního úvěru aktuálně vyjde? Pojďme se podívat na to, kolik je nutné mít našetřeno, pokud si chcete vzít hypotéku, jak vysoké jsou nyní úrokové sazby, jak si...