Limity pro poskytování hypoték se zatím měnit nebudou

Česká národní banka (ČNB) potvrdila nastavení limitů ukazatelů LTV, DTI a DSTI. Nadhodnocení cen nemovitostí se podle výpočtů ČNB dále mírně zvýšilo. V případě pokračujícího dvouciferného růstu cen nemovitostí je centrální banka připravena stávající hranice limitů zvážit. Zaměřit se hodlá také na poskytování investičních hypoték.

Limity pro poskytování hypoték se zatím měnit nebudou

Ceny nemovitostí dále rostou

I přesto, že by klesající trh s hypotékami jistě uvítal zmírnění limitů ukazatelů pro poskytování hypoték, jejich nastavení se měnit nebude. Nadhodnocení cen bytů se podle výpočtů ČNB dále mírně zvýšilo, v polovině roku 2019 se pohybovalo mezi 15 – 20 %. Vinu na celé situaci nese především nedostatečná nabídka bytů ve velkých městech.

Hypotéky na více než 30 let

Hypotéky se splatností nad 30 let centrální banka sice nijak neomezuje, uvádí však, že by délka hypotéky neměla přesahovat horizont ekonomické aktivity klienta či životnosti nemovitosti. Poskytnutím hypotéky na dobu delší než 30 let banka vstupuje do závazku, který překračuje ekonomickou aktivitu jedince. Příjmová budoucnost každého se dá dle ČNB předvídat maximálně na dvacet až třicet let.

Banky půjčují více, než je doporučený limit LTV

Většina bank postupovala v případě limitu LTV v souladu s platným doporučením. Zveřejněná zpráva však poukazuje na fakt, že některé banky poskytují také úvěry nad hranicí limitu LTV 90 %. Dle doporučení ČNB by takové hypotéky vůbec neměly být sjednávány. Úvěry s LTV nad 80 % tvořily v červnu letošního roku více než povolených 15 %, i v tomto případě tedy někteří poskytovatelé doporučený limit nedodrželi. Pokračující zvyšování nadhodnocení cen bydlení by si v příštím roce mohlo vyžádat přehodnocení stávajících limitů.

Příjmové limity banky plní v souladu s doporučením

Příjmové limity DTI a DSTI, které jsou platné od loňského října, byly plněny v souladu s doporučením ČNB. Omezeno bylo také poskytování úvěrů s překročenými limity současně u všech třech sledovaných úvěrových ukazatelů (LTV, DTI a DSTI).

Přísnější podmínky pro druhou hypotéku?

Klientů, kteří při žádosti o hypotéku uvádí příjem z pronájmu jako součást svých příjmů, je dle údajů ČNB pouze asi 5 %. Dle ČNB však téměř třetina objemu nově poskytnutých hypoték směřuje ke klientům, kteří již jednu či více hypoték mají. Jejich charakter je pravděpodobně převážně investiční. Poskytovatelé by měli hodnotit účel sjednání takovýchto úvěrů a přistupovat vysoce obezřetně k těm, u kterých účelem zjevně není vlastní bydlení.

Investiční hypotéky s LTV 60 %

Bankám, které poskytují hypotéky na nemovitosti pořízené za investičním účelem, centrální banka doporučuje zpřísnit podmínky pro schválení další hypotéky. Doporučení ČNB uvádí, že u úvěrů ke koupi nemovitosti k dalšímu pronájmu s vyšší rizikovostí by poskytovatelé měli uplatňovat limit ukazatele LTV 60 %. Podmínky pro stanovení vyšší rizikovosti se stahují na případy, kdy žadatel o úvěr neplní doporučované limity u jednoho či obou příjmových ukazatelů, tj. pokud hodnota DTI překročí 9 nebo DSTI 45 %.

Potřebujete hypotéku?

Také zvažujete koupi vlastní nemovitosti? Pokud chcete mít jistotu, že financování proběhne hladce a v pořádku, obraťte se na odborníky, kteří vám s vyřízením hypotečního úvěru pomohou. Sjednejte si schůzku s naším hypotečním makléřem a dozvíte se vše potřebné.

 

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Podnikáte a uvažujete o vlastním bydlení? Vysněnou cestu k hypotéce může zkomplikovat to, jak bude banka posuzovat vaše příjmy. Některé bankovní domy nabízejí pro podnikatele a OSVČ obratovou hypotéku, díky které může živnostník získat hypotéku na vyšší...

ČNB zvýšila sazby. Za hypotéky si připlatíme

Na svém posledním zasedání 6. února 2020 bankovní rada ČNB navzdory očekáváním odsouhlasila navýšení úrokových sazeb. Centrální bankéři přistoupili ke zvýšení sazeb poprvé od loňského května. Za rozhodnutím stojí obavy z vyšší inflace, jež se...

Kdy sáhnout po americké hypotéce a kdy po spotřebitelském úvěru?

Snad každý se někdy za život dostane do situace, kdy potřebuje půjčit finanční prostředky a obrátí se na banku s žádostí o úvěr. Při volbě konkrétního produktu budete vycházet z toho, jak velkou částku potřebujete a na co byste ji chtěli použít. Pokud...