Co potřebuji k získání hypotéky?
Čerpání hypotečního úvěru na stavbu domu bude podmíněné zřízením zástavního práva na pozemek. Znamená to, že zastavíte svůj pozemek ve prospěch banky. Vznikající stavba se už zvlášť nezastavuje, protože je automaticky součástí pozemku, a předmětem zajištění je stále stejná nemovitost tvořená pozemkem a stavbou.
Kromě pozemku bude banku zajímat také samotná stavba, mějte připravené tyto dokumenty:
-
stavební povolení,
-
projektovou dokumentaci,
-
položkový rozpočet a harmonogram prací,
-
nabývací titul k pozemku (smlouva o dědictví, daru, smlouva o koupi apod.),
-
dokumenty k ověření bonity.
Ocenění pozemku
Před schválením hypotéky provede znalec banky potřebné ocenění a na základě předložené dokumentace a polohy pozemku stanoví jeho aktuální a budoucí hodnotu. Banku bude zajímat cena, za kterou by se nemovitost prodala, pokud byste nezvládli hypotéku splácet – tzv. „cena v místě obvyklá“. V průběhu stavby bude odhadce banky průběžně kontrolovat stav výstavby a aktualizovat hodnotu nemovitosti.
Stavba domu a hypotéka s omezením v podobě LTV
Pokud je pozemek, na kterém budete dům stavět, ve vašem osobním vlastnictví, bude se pro banku jednat o ideální variantu. Od začátku čerpání hypotečního úvěru již máte čím ručit, protože hodnota pozemku je většinou dostatečnou zárukou na poskytnutí financí do začátku. Navíc celkové LTV (loan to value – poměr mezi půjčovanou částkou a celkovou hodnotou zastavované nemovitosti) bude díky vlastnictví pozemku nižší, čímž máte šanci dosáhnout na nižší úrokovou sazbu. Úvěr je poskytován na základě plánovaných nákladů a s omezením stanoveným zástavní hodnotou nemovitosti.
Příklad:
Hodnota pozemku 1 500 000 Kč, vlastní úspory 150 000 Kč, cena stavby 3 500 000 Kč, hypoteční úvěr 3 350 000 Kč. LTV se vypočítá jako výše hypotéky/odhad tržní ceny nemovitosti *100. Výsledné LTV v našem příkladě bude 67 % (úvěr 3 350 000 Kč z celkové hodnoty nemovitosti 5 000 000 Kč)
Postupné čerpání úvěru
Finanční prostředky na výstavbu nemovitosti se uvolňují postupně v tzv. tranších. Částka pro zahájení stavby bude vycházet z hodnoty pozemku, na kterém se bude stavět. Na základě dokončených etap dle projektu jsou uvolňovány finance pro další část stavby.
Než zkolaudujete, splácíte jen úroky
Po vyčerpání úvěru předložíte bance kolaudační souhlas, oznámení o užívání stavby či protokol o stavu stavby vyhodnocený odhadcem, který potvrdí proinvestování všech prostředků. V tento moment zároveň přecházíte na anuitní splácení hypotéky, což znamená, že začínáte splácet kromě úroků také jistinu.
Potřebujete hypotéku na stavbu domu?
Chystáte se stavět rodinný dům? Zvažujete různé varianty financování? Pokud chcete mít jistotu, že financování proběhne hladce a v pořádku, obraťte se na odborníky, kteří vám s vyřízením hypotečního úvěru pomohou. Sjednejte si schůzku s naším hypotečním makléřem a dozvíte se vše potřebné.
