Nejlevnější hypotéka? Máte to ve svých rukou

Každý, kdo potřebuje hypotéku, se shání především po nejnižší úrokové sazbě. Málokdo si ale uvědomuje, že to, jak velkou cenu za půjčku na bydlení zaplatí, má vlastně ve svých rukou. Pojďme se společně podívat, co můžete sami udělat pro dosažení co nejnižší sazby hypotéky.

mimořádná splátka hypotéky

Porovnávejte nabídky

Výběr hypotéky je rozhodnutí, které vás může ovlivnit na mnoho let. Proto je důležité pečlivě zvážit všechny dostupné možnosti a neomezovat se pouze na nabídku vaší současné banky. Každá finanční instituce nabízí odlišné podmínky, úrokové sazby a poplatky, které mohou výrazně ovlivnit celkovou cenu hypotéky. K výběru nejvhodnější hypotéky vám pomůže nezávislá online kalkulačka a srovnávač hypoték, pomocí kterých můžete rychle a přehledně zjistit, kde lze získat nejlepší podmínky.

Využijte služeb hypotečního specialisty

Hypoteční specialista může být vaším nejlepším spojencem při hledání nejlevnější hypotéky. Má přístup ke speciálním nabídkám, které nejsou běžným klientům dostupné, a může vám poradit, jaké kroky podniknout, abyste dosáhli nejvýhodnější úrokové sazby. Specialisté znají detaily jednotlivých produktů a mohou vám pomoci optimalizovat váš finanční plán. Pomohou vám také s vyjednáváním podmínek a s administrativou spojenou s vyřízením hypotéky, což vám může ušetřit čas a peníze.

Fixace úrokové sazby

Finální výši úrokové sazby ovlivní také délka zvolené fixace. Banky často preferují, aby klienti zvolili delší fixaci, která jim zajišťuje stabilitu a předvídatelné příjmy na delší období. Proto mohou být úrokové sazby pro delší fixace atraktivnější než pro kratší období.

Krátkodobá fixace poskytuje flexibilitu a možnost refinancování po krátkém období, ale s rizikem, že sazby po skončení fixace vzrostou. Na druhou stranu, dlouhodobá fixace poskytuje stabilitu a jistotu, že vaše měsíční splátky zůstanou stejné po delší dobu, což je výhodné, pokud preferujete jistotu a chcete se vyhnout riziku rostoucích sazeb v budoucnosti.

I z toho důvodu je ideální konzultace s hypotečním specialistou, který vám pomůže vyhodnotit všechny faktory a vybrat nejvhodnější variantu. Specialisté mají aktuální informace o trhu a mohou vám poskytnout cenné rady, jak zajistit optimální podmínky pro vaši hypotéku.

Snižte dluhy a zlepšete bonitu

Pokud chcete získat co nejnižší sazbu, je důležité snížit své stávající dluhy a zlepšit svou bonitu. Banky posuzují vaši schopnost splácet hypotéku na základě vaší úvěruschopnosti, kterou ovlivňují různé faktory. Zkontrolujte své záznamy v registrech dlužníků a vyřešte případné nesrovnalosti. Zrušte zbytečné kreditní karty a kontokorenty, které mohou negativně ovlivnit celkové schválení hypotéky. Zlepšení vaší finanční situace a úvěruschopnosti může vést k nižší úrokové sazbě a lepším podmínkám hypotéky.

Dva je více než jeden: přizvěte spoludlužníka

Pokud máte možnost, přizvěte k hypotéce spoludlužníka. Dva příjmy jsou pro banku vždy atraktivnější než jeden. Spoludlužníkem může být váš partner, rodič nebo jiný blízký příbuzný. Zvýšením celkového příjmu domácnosti můžete dosáhnout lepších podmínek hypotéky. Pokud o úvěr žádá osoba žijící v manželství s jinou osobou, ručí za úvěr z titulu společného jmění manželů oba z nich. Spoludlužníky jsou tedy oba manželé.

Pokud jste sami, přizvání spoludlužníka může výrazně zlepšit vaše šance na získání výhodnější hypotéky. Myslete však na to, že spoludlužník s vámi sdílí odpovědnost za splácení hypotéky, což může mít dlouhodobé finanční dopady.

Využijte státní podpory a dotací

Pokud hodláte hypotéku čerpat na rekonstrukci bydlení, můžete využít některou formu státní dotace. Využití těchto dotačních programů může výrazně snížit celkové náklady na rekonstrukci, což umožní snížit výši čerpané hypotéky a optimalizovat vaše finanční zatížení.

Programy jako Nová zelená úsporám nebo Oprav dům po babičce mohou pokrýt část nákladů na energeticky úsporná opatření, jako je zateplení, výměna oken nebo instalace solárních panelů. Využití těchto dotací může výrazně snížit celkové náklady na rekonstrukci a tím i výši hypotéky.

  • Program Nová zelená úsporám Standard nabízí dotace na zateplení fasády, výměnu oken a dveří, instalaci solárních panelů nebo kotlů na biomasu. Pro získání této dotace musí být nemovitost využívána k trvalému bydlení a projekt musí splňovat daná energetická kritéria.
  • Nová zelená úsporám Light je určená pro snadno realizovatelná úsporná opatření, která jsou přístupná zejména seniorům a domácnostem s nižšími příjmy. Tento program podporuje drobné opravy a úpravy zvyšující energetickou efektivitu, což může zahrnovat například výměnu starých spotřebičů za energeticky úsporné nebo izolaci menších částí budovy.
  • Program Oprav dům po babičce se zaměřuje na rekonstrukce starších domů vedoucí k úspornějšímu bydlení. Dotaci lze využít na samostatně stojící rodinný dům, řadový dům nebo rekreační objekt využívaný k trvalému bydlení. Tento program je ideální pro ty, kteří chtějí modernizovat starší nemovitosti a zvýšit jejich energetickou účinnost.
  • Kotlíková dotace je specificky určena pro výměnu zastaralých kotlů na pevná paliva za ekologicky šetrnější varianty. Tato dotace je cílená především na seniory a osoby s nižšími příjmy, kteří mohou získat finanční podporu na instalaci nových kotlů, které splňují přísnější emisní normy.
  • Dotace pro bytové domy se vztahuje na energetická úsporná opatření v bytových domech. Tento program podporuje jak vlastnictví SVJ, družstev, obcí a příspěvkových organizací, tak i soukromých fyzických a právnických osob. Dotaci lze využít na širokou škálu opatření od zateplení fasády, výměny oken až po modernizaci topných systémů a instalaci obnovitelných zdrojů energie.

Plánujete hypotéku? Obraťte se na odborníky a ušetřete na splátkách

Hypotéka je dlouhodobý finanční závazek, který vyžaduje pečlivé plánování a strategii. Díky těmto tipům můžete dosáhnout výhodnějších podmínek a ušetřit na splátkách. Pokud si nejste jisti, jak postupovat, obraťte se na naše hypoteční specialisty, kteří vám rádi pomohou s výběrem a optimalizací vaší hypotéky. S jejich pomocí bude celý proces mnohem jednodušší a efektivnější.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Kratší fixace na vzestupu. Co to znamená pro vaši hypotéku?

V posledních měsících dochází na hypotečním trhu k zajímavému trendu: banky stále častěji preferují kratší fixace úrokových sazeb. Pětileté fixace, dříve běžné, pomalu ustupují a místo nich nastupují tříleté, a dokonce i roční fixace. Pojďme se...

Nová éra hypoték: Konec osobního poradenství, nebo digitální revoluce?

Jsme svědky tiché revoluce ve světě financí a hypoték. V jejím zdánlivém čele stojí Moneta Money Bank, která se rozhodla ukončit spolupráci se zprostředkovateli hypoték a zaměřit se na přímou distribuci a rozvoj online služeb. Tento krok,...

Hypotéka pro mladé: Jak vybrat a financovat své první bydlení?

Pořízení vlastního bydlení je velkým životním milníkem a pro mnohé zároveň jednou z největších životních investic vůbec. Bez ohledu na to, zda financujete koupi nemovitosti z vlastních úspor, či hypotékou, je nutné rozklíčovat spoustu otázek. Možná se...