Nově oblíbená služba: Bezkontaktní Hypotéka – snadno z bezpečí vašeho domova... Vyzkoušejte ZDE

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Podnikáte a uvažujete o vlastním bydlení? Vysněnou cestu k hypotéce může zkomplikovat to, jak bude banka posuzovat vaše příjmy. Některé bankovní domy nabízejí pro podnikatele a OSVČ obratovou hypotéku, díky které může živnostník získat hypotéku na vyšší částku než při běžném posouzení. Jak se při schvalování hypotéky posuzuje příjem u podnikatelů? Pro koho je výhodná obratová hypotéka a co musí podnikatel splňovat, aby obratový hypoteční úvěr získal?

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Čistý příjem z pohledu banky

Výše a pravidelnost příjmu je pro banku k získání hypotéky zásadní. Z daňových přiznání banka vypočítá průměrný měsíční příjem, dle kterého se posuzuje bonita žadatele o hypotéku. Při výpočtu příjmu záleží na tom, zdali živnostníci uplatňují paušální výdaje, nebo skutečné výdaje. V případě výdajového paušálu je velmi pravděpodobné, že jsou skutečné výdaje nižší než uplatněný paušál, což většina bank zohledňuje např. tím, že od základu daně neodečítá zdravotní a sociální pojištění.

Optimalizace daní nebo hypotéka?

Při uplatnění skutečných výdajů vycházejí banky pro určení čistého příjmu z daňového základu, od kterého odečtou výdaje na zdravotní a sociální pojištění a daň. Zde také mnozí podnikatelé naráží na problém. Za účelem placení nižších daní a odvodů na sociálním a zdravotním pojištění si totiž svou daňovou povinnost optimalizují a snižují si tak základ daně.

Řešení pro podnikatele - příjem vypočten na základě obratu

Řešením pro podnikatele, kteří nechtějí platit daně vyšší, než je nezbytně nutné, je obratová hypotéka. Jak už název napovídá, jedná se o hypotéku, u které banku nebude zajímat čistý příjem, ale příjem vypočtený z obratu. Ve většině případů banka vypočítá roční příjem žadatele jako 15 – 20 % z ročního obratu podnikatele. Výjimku tvoří svobodná povolání. Advokátům, lékařům, architektům apod. uznávají banky jako základ pro výpočet příjmu až 30 % z obratu, záleží na metodice konkrétní banky.

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Tato varianta výpočtu příjmu na základě obratu podnikatele je vhodná především pro žadatele s nižším základem daně a vysokými příjmy. Banky, které tento typ hypotéky poskytují, obvykle požadují, aby podnikání:

  • trvalo k datu podání žádosti alespoň 24 měsíců nepřetržitě,

  • neskončilo za minulé období ztrátou,

  • nemělo záporné jmění.

Výpočet příjmu z obratu

Při posuzování měsíčních příjmů vychází banky z celkových příjmů uvedených na řádku 101 daňového přiznání. Každá banka má své vlastní postupy pro výpočet příjmu, obecně vzorec pro výpočet příjmu z obratu může vypadat takto:

Čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Získání hypotéky ovlivňuje řada faktorů

Při posuzování žádosti o hypotéku budou banky, nehledě na způsob výpočtu příjmu, přihlížet mimo jiné k:

  • celkové výši závazků,

  • úvěrové historii,

  • délce a oboru podnikání,

  • bezdlužnosti u zdravotní pojišťovny, ČSSZ a finanční správě.

Jak získat obratovou hypotéku?

Hypoteční úvěr z dosaženého obratu neposkytují všechny banky. Pokud chcete vědět, zda máte na obratový hypoteční úvěr ve své situaci nárok, domluvte si zdarma nezávaznou schůzku s naším hypotečním makléřem. Hypoteční specialista Gepard Finance vaši situaci pečlivě zhodnotí a nabídne možnosti, jak v dané situaci postupovat.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

HYPOTÉKA 2021: Jak bude vypadat hypotéka v roce 2021?

Konec roku se nevyhnutelně blíží a hypoteční trh se připravuje pokořit rekord v objemu poskytnutých hypoték. Úrokové sazby klesají již několik měsíců v řadě a Češi se nebojí hozenou rukavici zvednout. To vše i přes probíhající druhou vlnu pandemie...

Češi a hypotéka 2020. Jak se rozhodujeme při volbě hypotéky?

Češi touží po vlastním bydlení.Nic na tom nemění ani koronavirová krize, která jako by se hypoték vůbec netýkala. Objemy poskytnutých hypoték rostou a je stále pravděpodobnější, že letošní rok bude z hlediska celkového objemu poskytnutých...

Jak dlouho splácet hypotéku?

Hypotéka na koupi domu či bytu je velkým a dlouhodobým závazkem, který mnozí učiní jen jednou za život. A jako s každou velkou investicí, je i s hypotékou spojena řada dalších otázek a rozhodnutí. Jedním z těch zásadních je doba splatnosti...