Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Podnikáte a uvažujete o vlastním bydlení? Vysněnou cestu k hypotéce může zkomplikovat to, jak bude banka posuzovat vaše příjmy. Některé bankovní domy nabízejí pro podnikatele a OSVČ obratovou hypotéku, díky které může živnostník získat hypotéku na vyšší částku než při běžném posouzení. Jak se při schvalování hypotéky posuzuje příjem u podnikatelů? Pro koho je výhodná obratová hypotéka a co musí podnikatel splňovat, aby obratový hypoteční úvěr získal?

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Čistý příjem z pohledu banky

Výše a pravidelnost příjmu je pro banku k získání hypotéky zásadní. Z daňových přiznání banka vypočítá průměrný měsíční příjem, dle kterého se posuzuje bonita žadatele o hypotéku. Při výpočtu příjmu záleží na tom, zdali živnostníci uplatňují paušální výdaje, nebo skutečné výdaje. V případě výdajového paušálu je velmi pravděpodobné, že jsou skutečné výdaje nižší než uplatněný paušál, což většina bank zohledňuje např. tím, že od základu daně neodečítá zdravotní a sociální pojištění.

Optimalizace daní nebo hypotéka?

Při uplatnění skutečných výdajů vycházejí banky pro určení čistého příjmu z daňového základu, od kterého odečtou výdaje na zdravotní a sociální pojištění a daň. Zde také mnozí podnikatelé naráží na problém. Za účelem placení nižších daní a odvodů na sociálním a zdravotním pojištění si totiž svou daňovou povinnost optimalizují a snižují si tak základ daně.

Řešení pro podnikatele - příjem vypočten na základě obratu

Řešením pro podnikatele, kteří nechtějí platit daně vyšší, než je nezbytně nutné, je obratová hypotéka. Jak už název napovídá, jedná se o hypotéku, u které banku nebude zajímat čistý příjem, ale příjem vypočtený z obratu. Ve většině případů banka vypočítá roční příjem žadatele jako 15 – 20 % z ročního obratu podnikatele. Výjimku tvoří svobodná povolání. Advokátům, lékařům, architektům apod. uznávají banky jako základ pro výpočet příjmu až 30 % z obratu, záleží na metodice konkrétní banky.

Pro koho je vhodná obratová hypotéka?

Tato varianta výpočtu příjmu na základě obratu podnikatele je vhodná především pro žadatele s nižším základem daně a vysokými příjmy. Banky, které tento typ hypotéky poskytují, obvykle požadují, aby podnikání:

  • trvalo k datu podání žádosti alespoň 24 měsíců nepřetržitě,

  • neskončilo za minulé období ztrátou,

  • nemělo záporné jmění.

Výpočet příjmu z obratu

Při posuzování měsíčních příjmů vychází banky z celkových příjmů uvedených na řádku 101 daňového přiznání. Každá banka má své vlastní postupy pro výpočet příjmu, obecně vzorec pro výpočet příjmu z obratu může vypadat takto:

Čistý měsíční příjem = (ř. 101 x 0,2)/12

Získání hypotéky ovlivňuje řada faktorů

Při posuzování žádosti o hypotéku budou banky, nehledě na způsob výpočtu příjmu, přihlížet mimo jiné k:

  • celkové výši závazků,

  • úvěrové historii,

  • délce a oboru podnikání,

  • bezdlužnosti u zdravotní pojišťovny, ČSSZ a finanční správě.

Jak získat obratovou hypotéku?

Hypoteční úvěr z dosaženého obratu neposkytují všechny banky. Pokud chcete vědět, zda máte na obratový hypoteční úvěr ve své situaci nárok, domluvte si zdarma nezávaznou schůzku s naším hypotečním makléřem. Hypoteční specialista Gepard Finance vaši situaci pečlivě zhodnotí a nabídne možnosti, jak v dané situaci postupovat.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Rok 2023: Co nás čeká na trhu hypoték?

Zájem o nové hypotéky v roce 2022 prudce klesl. Důvodem byly hlavně vysoké úroky a rostoucí ceny nemovitostí. Se sny o vlastním bydlení se tak v loňském roce musela na čas rozloučit velká část lidí. Jak to bude v roce 2023? Budou úrokové sazby z hypoték...

Hypotéka a ztráta zaměstnání. Co dělat a na co se připravit?

Ztráta zaměstnání je sama o sobě velmi nepříjemnou životní situací, která může postihnout kohokoli z nás. Komplikace může výpadek v příjmech přinést v době, kdy splácíte hypotéku, protože v takovém případě ručíte svým majetkem a nikdo nechce přijít o...

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....