Refinancuji hypotéku. Týkají se mě nová pravidla ČNB?

Od října letošního roku vstoupila v platnost nová pravidla pro posuzování příjmu žadatele. V reakci na toto zpřísnění podmínek se v médiích objevují relativně silná prohlášení o tom, jak velký dopad bude mít toto zavedení na objemy nově uzavřených hypoték. Jak je to s refinancovanými hypotékami? Týkají se jich také nová pravidla? A je skutečně důvod k obavám?

Refinancuji hypotéku. Týkají se mě nová pravidla ČNB?

Odhad je stále jen odhad

ČNB má pochybnosti týkající se předpovědí o konkrétních dopadech zavedení horních hranice DTI a DSTI na objemy nově uzavřených hypotečních úvěrů. Když se na jaře 2017 snižovala horní hranice LTV, subjekty působící na trhu reagovaly na toto zpřísnění stejně dramatickými prohlášeními, jaká lze vidět na titulcích i dnes. Tato varování o dopadu přísnějších limitů LTV se nenaplnila. V roce 2017 byl dokonce poskytnut rekordní objem nových úvěrů na bydlení. Stejně tak v letošním roce zůstávají objemy i tempa růstu stavů na vysoké úrovni. ČNB upozorňuje na nutnost regulace hypotečního trhu, aby nedocházelo k nadměrné zadluženosti domácností a finanční nestabilitě.

Nová pravidla také pro refinancované úvěry?

I přesto, že refinancovaný úvěr představuje pro refinancujícího poskytovatele nový úvěr, nedochází-li k navýšení částky úvěru, banky nejsou povinny postupovat podle pravidel pro ukazatele LTV, DTI a DSTI.

Možné varianty refinancování hypotečního úvěru

1/ V rámci refinancování nedojde ke zvýšení hypotečního úvěru, tj. zůstatkové hodnoty jistiny – v takovém případě nebude nutné posuzovat, zda žadatel splňuje limity úvěrových ukazatelů, včetně příjmových, které platí od 1. října tohoto roku.

2/ Dojde k navýšení zůstatkové hodnoty jistiny refinancovaného hypotečního úvěru – a to zejména o více než 10 % či o více než 200 tis. Kč. Žádost by se měla posuzovat jako nový úvěr. Banky by pak měly nově posuzovat i to, zda žadatel splňuje všechny limity ukazatelů včetně zjištění aktuální hodnoty zastavované nemovitosti.

Každý úvěr je posuzován individuálně

Bez ohledu na tyto skutečnosti platí, že by banky měly ve svém vlastním zájmu vždy při refinancování hypotéky posuzovat, zda nedošlo v mezidobí k nějakým nepříznivým situacím či změnám, které by zvyšovaly rizikovost úvěru. Může se např. jednat o podstatné snížení hodnoty zastavované nemovitosti, znatelné zvýšení zadluženosti žadatele nebo výrazné snížení jeho příjmů.

Nebojte se zeptat

Zvažujete koupi nemovitosti a financování chcete řešit hypotečním úvěrem? Nevíte, zdali dosáhnete na hypotéku? Čeká vás refinancování hypotéky a nevíte, kolik budete nově splácet? Využijte služeb našich hypotečních specialistů a sjednejte si schůzku zdarma ještě dnes.

 

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Kupujete nemovitost se zástavním právem? Poradíme, jak na to

Sen o vlastním bydlení si mnoho z nás splní díky hypotečnímu úvěru či úvěru ze stavebního spoření. Koupě bytu či domu na hypotéku se tak stává naprosto běžnou formou pořízení nemovitosti. Jak ale postupovat v případě, že je kupovaná nemovitost již zatížena...

Čemu se vyvarovat při podpisu rezervační smlouvy

Pokud kupujete nemovitost přes realitní kancelář, zřejmě se nevyhnete podpisu rezervační smlouvy. Výjimkou však není ani prodej na přímo bez realitní agentury. Rezervační smlouva je právně závazný dokument, před jeho podpisem byste tak měli dodržet...

Poslední šance na dostupnější hypotéky?

Na trhu s hypotečními úvěry došlo v průběhu posledních dvou let k řadě důležitým událostem. Poslední zásadní změna v podobě přísnějších podmínek pro žadatele o hypoteční úvěr začne platit již od října 2018. Spolu s tím se dost možná již brzy...