Šestiletá vázací lhůta u stavebního spoření: Jaký je její význam a jaký má vliv na úvěr?

Podmínka šestileté vázací doby je jednou z prvních informací, kterou se novopečený klient spořitelny dozví. Magická šestka se skloňuje při zmínkách o státní podpoře, je ale i určitou hrozbou – pokud smlouvu vypovíme dříve než po uplynutí šesti let, o státní příspěvek přijdeme. Jak ale šestiletá vázací lhůta souvisí s poskytnutím úvěru ze stavebního spoření?

Co znamená šestiletá vázací lhůta u stavebního spoření?

Česká republika je co do počtu uzavřených stavebních spoření evropskou velmocí. Přední příčky okupuje spolu s Rakouskem a Německem a nezdá se, že by se na tom mělo cokoli změnit. Jen pro ilustraci: V Česku je v současnosti 3 312 077 aktivních smluv ve fázi spoření, jen za loňský rok Češi uzavřeli 403 259 smluv

Státní podpora stále láká

Obliba stavebního spoření vyvěrá především ze zajímavějšího a jistého zhodnocení díky státním příspěvkům. Ty už nejsou tak štědré jako kdysi, na možnost si ročně přilepšit o 2 000 Kč ale většina lidí slyší. Jednou z podmínek je ročně naspořit 20 000 Kč.

Dalším požadavkem je již zmíněná šestiletá vázací lhůta. Pokud smlouvu o stavebním spoření ukončíme dříve než po šesti letech, o již připsané zálohy státní podpory na svém účtu – ve výši až 12 000 Kč – přijdeme. A nejen to.

Předčasné ukončení smlouvy o stavebním spoření spořitelny pokutují. Výše sankcí se pohybuje ve výši 0,5 až 1 % cílové částky – a to už je suma, kvůli které si mnoho klientů předčasný odchod od spořitelny rozmyslí.

Při uzavření smlouvy totiž spořitelny předpokládají, že klient využije všech produktových výhod stavebního spoření. Proto je nárokování státní podpory podmíněno šestiletým trváním smlouvy – její dřívější ukončení považují stavební spořitelny za nedodržení podmínek.

Překlenutí v úvěr? Pravidla stanovuje zákon

Široce rozšířeným mýtem je, že po uplynutí šestileté vázací doby vzniká klientovi spořitelny nárok na úvěr ze stavebního spoření. Ten se ale řídí jinými pravidly – zásadní je především naspoření určitého podílu cílové částky. A nesejde na tom, zda tuto částku klient spoří tři roky nebo deset let.

Další podmínkou pro získání úvěru je také získání tzv. hodnotícího čísla. I jeho vystavení chvíli trvá. O úvěr ze stavebního spoření lze navíc požádat nejdříve po 24 měsících od uzavření smlouvy.

Stavební spoření je mj. atraktivní i pro relativně nízké úrokové sazby, které se navíc po vázací lhůtu nemění. To ostatně právně ošetřuje zákon, který brání svévolnému navyšování úroků v situaci, kdy klienti nemohou, aniž by se vyhnuli tučné pokutě, spořitelně smlouvu vypovědět.

Nahradí „stavebko“ hypoteční úvěry?

Průměrná úroková sazba překlenovacích úvěrů se ke konci května 2017 pohybuje okolo hodnoty 2,67 %. V situaci, kdy se hypoteční trh zmítá v turbulencích, se tak úvěr ze stavebního spoření stává čím dál atraktivnější alternativou hypotéky. Na přitažlivosti přidává překlenovacím produktům i možnost anuitního splácení, které slibuje nižší náklady. Zatím jej ale nabízí jen hrstka spořitelen.

Zvažujete smlouvu o stavebním spoření i vy? A opravdu se pro vaši situaci hodí? Sjednejte si ZDARMA osobní schůzku s našimi makléři a zjistěte, který typ úvěru je pro vás ideální!

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Nezajištěné překlenovací úvěry stavebních spořitelen (červen 2024)

Stavební spořitelny v devadesátých letech minulého století vstupovaly na český trh s novým produktem - stavebním spořením nejen pro spoření, ale i se zájmem řešit druhou fázi produktu tzv. přidělený úvěr ze stavebního spoření pro řešení oprav a...

Stavební spoření v květnu 2024

Po snížení státního příspěvku byl počátek roku spojen s opadem zájmu o sjednávání nových smluv stavebního spoření. Úrokové sazby na nových smlouvách pomalu klesají. Zájem o nové smlouvy po několika měsících znovu roste. Co všechno k tomu přispělo?

Chcete i nadále využívat maximální státní podporu, nejvyšší čas uzavřít stavební spoření

Chcete si pravidelně spořit s garantovanou úrokovou sazbou a i pro další roky si zajistit státní podporu ve výši  2 000,-Kč?