Nově oblíbená služba: Bezkontaktní Hypotéka – snadno z bezpečí vašeho domova... Vyzkoušejte ZDE

Splácíte hypotéku a máte naspořené volné peníze? Ušetřete s offsetovou hypotékou

Představte si situaci, že splácíte hypotéku a máte naspořenu také finanční rezervu pro případ nenadálých výdajů, kterou nechcete nijak speciálně investovat. Věděli jste, že na trhu existuje hypotéka, se kterou si můžete díky úsporám snížit úrok a tím také měsíční splátku? Hypotéku se zápočtem úspor (offsetová hypotéka) na českém trhu nabízí např. Raiffeisenbank či MONETA Money Bank. Jak se dá s offsetovou hypotékou ušetřit a o kolik si můžete snížit výslednou úrokovou sazbu?

Prodej domu

Offsetová hypotéka neboli hypotéka se zápočtem úspor

Offsetová hypotéka je ve své podstatě klasický hypoteční úvěr s benefitem v podobě možnosti snížení úroku (a tím i měsíční splátky). Tento typ hypotéky je určen především pro klienty, kteří mají našetřeny větší úspory, ale chtějí si je ponechat jako finanční rezervu.

Banka u hypotéky se zápočtem úspor úročí pouze část hypotéky, a to konkrétně rozdíl mezi výší hypotéky a vlastními prostředky. V případě offsetové hypotéky platí pravidlo, že čím více volných prostředků máte, tím nižší efektivní úrokovou sazbu a potažmo také měsíční splátku hypotéky platíte.

Jak funguje hypotéka se zápočtem úspor?

Máte našetřené úspory a zároveň splácíte hypotéku. Podmínkou u offsetové hypotéky je, že volné peníze máte uloženy buď na speciálním spořícím offsetovém účtě (v případě Raiffeisenbank), nebo je máte volně na běžném účtě (v případě MONETA Money Bank), ale nejsou nijak úročeny. Zůstatek na spořícím či běžném účtě klienta automaticky snižuje výši jistiny úvěru, ze které je počítán úrok. Tím se sníží také splátka hypotéky. Pokud na offsetovém účtě žádné volné finance nemáte, splácíte úrok z celé dlužné jistiny hypotéky.

Příklad

Novákovi splácejí hypotéku. Aktuální zůstatek hypotečního úvěru je ve výši 1 800 000 Kč. Mají volné prostředky ve výši 300 000 Kč a tato částka odpovídá také průměrnému dennímu zůstatku v měsíci. Úrok z hypotéky je za daný měsíc počítán pouze z částky 1 500 000 Kč.

Úrok si můžete snížit až na 0 %

Kolik volných peněz tedy můžete na snížení úrokové sazby vlastně využít? Záleží na tom, u koho budete hypotéku splácet:

  • U MONETA Money Bank jsou vlastní úspory limitovány do výše 20 % nesplacené jistiny (maximálně 200 000 Kč).

  • S Raiffeisenbank si můžete úrok snížit až na 0 %. Pokud byste měli v průběhu splácení hypotéky na spořicím účtu částku ve výši nesplacené hypotéky, bude váš úrok 0 % p.a. a splácet budete pouze jistinu.

V případě Raiffeisenbank je ovšem úroková sazba offsetové hypotéky o něco vyšší, než je tomu v případě klasické hypotéky. Produkt je proto vhodný spíše pro klienty, kteří mají k dispozici větší sumu peněz. V opačném případě by se takový typ hypotéky mohl kvůli aplikaci úrokové přirážky i značně prodražit. V obou případech máte volné peníze kdykoli bez poplatků plně k dispozici.

Chcete vědět více o možnostech offsetové hypotéky?

Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, obraťte se na naše specialisty. Je to jednoduché. Zdarma si sjednejte schůzku s hypotečním makléřem a práci přenechejte nám. Ušetříte čas i peníze.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Jak zvýšit své šance na získání hypotéky?

Hypoteční trh pokračuje i v letošním roce ve své spanilé jízdě a objemy poskytnutých hypoték v prvních měsících roku trhají rekordy.Sen o vlastním bydlení může pokazit jen zamítnutí žádosti o hypoteční úvěr. Víte, jakmůžetezvýšit své šance na...

Chyby při vyřizování hypotéky a jak se jim vyhnout

Každý, kdo někdy kupoval nemovitost, bude jistě souhlasit, že čas hraje při vyřizování hypotéky mnohdy hlavní roli. Žadatel o hypotéku musí zajistit spoustu věcí a pod tlakem se můžesnadno stát, že člověk na něco zapomene nebo udělá chybu....

Pravidla hypoték v rukou ČNB?

Česká národní banka zřejmě brzy získá zákonnou pravomoc stanovovat podmínky pro získání úvěrů na bydlení. Aktuálně platí, že limity hypoték může pouze doporučovat. Spolu s tím by mohli také mladí žadatelé o hypotéku do 36 let věku získat snadnější přístup...