Úrokové sazby hypoték znatelně vzrostly. V sazebnících bank až na 2,9 %, reálně se hypotéky sjednávají za 2,5 %

V posledním roce a půl došlo na trhu hypotečních úvěrů k mnoha významným změnám, které ovlivnily nejen dostupnost hypoték, ale i jejich cenu. Nejnižší nabídkové úrokové sazby byly ještě nedávno pod 2 %, zatímco aktuálně jsou nejlevnější hypotéky za necelých 2,6 %. Nejdražší nabídky pak atakují 2,9% hranici. Sazby vyhlašované bankami se však liší od těch skutečně sjednávaných. Dle dat společnosti Gepard Finance se hypotéky aktuálně sjednávají za méně než 2,5 %.

Úrokové sazby hypoték znatelně vzrostly. V sazebnících bank až na 2,9 %, reálně se hypotéky sjednávají za 2,5 %

Zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték

Od roku 2016 zasáhla hypoteční trh řada regulací. Maximální poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zástavy (LTV) byl postupně doporučením České národní banky (ČNB) omezen na 90 % s tím, že hypotéky v pásmu LTV mezi 80 a 90 % by navíc neměly překročit 15 % objemu všech nově poskytnutých úvěrů.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru vzhledem k přísnějšímu posuzování bonity z trhu definitivně vymazal takzvané bezpříjmové hypotéky.

ČNB dále zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték, když doporučila limity pro poměrové ukazatele popisující zadluženost klienta (takzvané DTI a DSTI) a doporučila též, aby splatnost hypotéky nepřesahovala 30 let.

Centrální banka dále postupně zvýšila takřečenou repo sazbu z 0,05 % až na současných 0,75 %.

„To všechno jsou kroky, které do jisté míry snižují možnost klienta zajistit si financování nemovitosti. Lidé, kteří tvrdší podmínky splní, mají hypotéky dnes znatelně dražší, než tomu bylo před jedním či dvěma lety,“ komentuje vývoj na trhu hypoték David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance, jež se řadí mezi nejvýznamnější hypoteční specialisty.

Přehled úrokových sazeb hypoték

Konkrétní vývoj bankami vyhlašovaných úrokových sazeb hypoték znázorňuje přiložená tabulka a graf. Jedná se o nejnižší a nejvyšší úrokové sazby, jež byly v danou dobu na trhu dle sazebníků k dispozici, doplněné o sazbu, za kterou se hypotéky v daném období průměrně skutečně sjednávají.

„Nabídkové úrokové sazby dlouhodobě monitorujeme a udržujeme si o nich detailní přehled. Díky tomu můžeme pozorovat, že skutečné sazby poskytnutých hypoték se od čísel v sazebnících bank v praxi liší. Konkurenční boj totiž banky nutí nabízet individuální slevy,“ upozorňuje David Eim.

Nejlevnější hypotéky bylo dle sazebníků bank možné například letos v dubnu sjednat se sazbou 2,59 %. Nejvyšší sazba činila 2,89 %. „Naše statistiky ukazují, že reálně se hypotéky v minulém měsíci průměrně sjednávaly se sazbou 2,46 %. Jsou tedy o více než desetinu procentního bodu levnější než vyhlašovaná minima,“ dodává David Eim. Podle něj umožňuje specializované poradenství díky špičkové znalosti trhu dlouhodobě dosahovat spodní hranice úrokových sazeb vyhlašovaných v rámci hypotečního trhu. Data v tabulce a grafu názorně ilustrují, že reálné úrokové sazby u sjednaných hypoték oscilují kolem nejnižších sazeb vyhlašovaných bankami dlouhodobě.

 

Období

Minimální vyhlašovaná sazba

Maximální vyhlašovaná sazba

Skutečně realizované úrokové sazby (vážený průměr)

2017/01

1,99 %

2,49 %

1,90 %

2017/02

1,99 %

2,49 %

1,88 %

2017/03

1,99 %

2,49 %

1,98 %

2017/04

1,99 %

2,54 %

2,03 %

2017/05

1,99 %

2,69 %

1,98 %

2017/06

1,99 %

2,69 %

2,01 %

2017/07

1,99 %

2,39 %

2,00 %

2017/08

1,99 %

2,39 %

1,97 %

2017/09

1,99 %

2,39 %

2,01 %

2017/10

1,99 %

2,39 %

2,13 %

2017/11

2,09 %

2,59 %

2,10 %

2017/12

2,09 %

2,69 %

2,23 %

2018/01

2,39 %

2,89 %

2,28 %

2018/02

2,39 %

2,89 %

2,37 %

2018/03

2,54 %

2,89 %

2,42 %

2018/04

2,59 %

2,89 %

2,46 %

Zdroj: Sazebníky hypotečních bank, Gepard Finance

Sazebníky hypotečních bank

Pozn.: Jak minimální a maximální sazby na trhu hypotečních úvěrů, tak skutečně získané sazby jsou založeny na úvěru s fixací úrokové sazby na 5 let. V sazbách je zohledněna případná podmínka vedení běžného účtu a není započtena žádná případná sleva za uzavření rizikového pojištění.

 

---

 

O společnosti Gepard Finance

GEPARD FINANCE jsou specializovanou makléřskou firmou, která působí na trhu 15 let. Jejím hlavním oborem činnosti je poradenství v oblasti hypotečních úvěrů a kompletní zpracování úvěrových a pojišťovacích produktů. Profesionální makléři svým klientům zdarma zajišťují hypotéky, úvěry ze stavebního spoření a pojištění. V současné době disponuje franšízová síť GEPARD FINANCE 100 funkčními obchodními místy, čímž je zajištěna snadná dostupnost a obsluha klientů po celé České republice i na Slovensku. GEPARD FINANCE se v roce 2011 staly největší hypotečně-makléřskou firmou v ČR. Jsou zakládajícím členem Asociace hypotečních makléřů, držitelem značky kvality „FÉR hypotéka“ a prestižního ocenění Superbrands 2017 + 2018.

Tisková zpráva společnosti GEPARD FINANCE a.s.

Vydáno dne: 31. května 2018

Kontakty pro média

Kateřina Prantlová
e-mail: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.
tel.: +420 731 129 167

 

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Společnost Gepard Finance získala cenu Czech Superbrands 2018 pro značky s nejlepší pověstí na trhu

Společnost Gepard Finance, největší hypoteční specialista v Česku, získala ocenění Czech Superbrands 2018. Zařadila se tak mezi nejlepší tuzemské obchodní a spotřebitelské značky. Ocenění Superbrands se udílí v 90 zemích světa, v minulosti ho...

Přísnější pravidla pro žadatele o hypotéku již od října 2018. Co se změní a proč?

Česká národní banka od října opět zpřísňuje doporučená pravidla pro získání hypotéky. Po zásadní změně z roku 2016, která regulovala možnost získání takzvaných stoprocentních hypoték, se nyní začnou uplatňovat limity pro poměrové ukazatele příjmů a...

Stát bude půjčovat mladým reálně za 1,12 %. Kombinace s hypotékou je kvůli zástavě komplikovaná

Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) začal 15. srpna 2018 přijímat žádosti o úvěry v rámci Programu pro mladé. Program však v některých ohledech nereflektuje realitu trhu úvěrových produktů na bydlení. Obsahuje zbytečná omezení výše úvěru i splatnosti a...