Za rekordním nárůstem zadlužení stojí úvěry na bydlení

Obyvatelé České republiky dlužili na konci třetího čtvrtletí loňského roku 2,87 bilionu korun. Meziročně se tak dluh Čechů zvýšil o 314 miliard korun. Zadlužení se zvýšilo jen za prvních 9 měsíců minulého roku stejně rychle jako za dva předešlé roky dohromady. Za tímto nárůstem stojí z největší části úvěry na bydlení. Pozitivní zprávou je, že se opět snížil počet lidí, kteří nezvládají splácet své úvěry, a klesá objem nespláceného dluhu na bydlení.

hypotéky budou dražší

Zadlužení Čechů roste

Celkový dluh obyvatel evidovaný v Bankovním a Nebankovním registru klientských informací dosahoval na konci třetího čtvrtletí 2,87 bilionu korun. Za vysokým nárůstem stojí především úvěry na bydlení, jejichž objem se zvýšil o 307 miliard na 2,37 bilionu korun.

Hypotéky v loňském roce opět trhaly rekordy

Za celý loňský rok bylo poskytnuto téměř 178 tisíc hypoték, o polovinu více než v roce 2020. Celkový objem poskytnutých hypoték včetně refinancování dosáhl v roce 2021 rekordního objemu 541 mld. Kč, v roce 2020 činil objem 312 mld. Kč. Obdobně silný meziroční růst byl pak patrný i v případě skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování a refixací), které banky poskytly v minulém roce rovněž v historicky rekordním objemu 379 mld. Kč. Oproti roku 2020 to představuje meziroční nárůst o 70 %. Uvedené informace plynou z dat ČBA Hypomonitoru, který obsahuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry na domácím trhu.

Splátky hypotéky výrazně podraží

Průměrná výše hypotéky v prosinci nepatrně poklesla, pohybovala se však na podobné úrovní jako v listopadu, a to kolem 3,45 mil Kč. S očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refinancovaných úvěrů. Z následující tabulky je patrné, že pokud se průměrná hypoteční sazba v letošním roce dostane k hranici 5 %, bude to pro průměrnou velikost hypotéky znamenat oproti současnosti nárůst měsíční splátky o 3,5–4 tisíce Kč měsíčně.

Výše splátky v závislosti na úrokové sazbě

Zdroj: ČBA

Klesá počet těch, kteří nesplácejí své úvěry na bydlení

Úvěr na bydlení na konci třetího čtvrtletí nesplácelo 11 tisíc lidí, o 29 % méně než před rokem. Nejlépe spláceli lidé ve věku 35-44 let, kde mělo problémy dostát svým závazkům pouze 0,9% klientů. Nejhůře na tom naopak byli lidé starší 55 let, mezi nimiž úvěry na bydlení řádně nesplácela 1,6 % klientů. Poklesl také nesplácený dluh na bydlení, který se snížil o 2 miliardy na 6,2 mld. Kč. Otázkou však zůstává, jaká bude situace v letošním roce, především pak u klientů, kterých se bude týkat refinancování hypotéky. Nejvíce jsou ohrožení splácející, kteří si úvěry brali bez jakékoli finanční rezervy.

Potíže se splácením hypotéky řešte dříve, než bude pozdě

Pokud víte, že byste se mohli dostat do prodlení se splátkami, včas kontaktujte svou banku s žádostí o pomoc. Banka vám může nabídnout řešení v podobě odkladu splátek či úpravy splátkového kalendáře. V případě zamítavého postoje můžete kontaktovat ombudsmana banky, případně se obrátit na stát. Existuje také řada odborníků, kteří vám mohou poskytnout cenné rady, zkusit můžete např. Poradu při finanční tísni.

Potřebujete hypotéku? Obraťte se na hypotečního makléře Gepard Finance

Zvažujete koupi vlastní nemovitosti? Pokud chcete mít jistotu, že financování proběhne hladce a v pořádku, obraťte se na odborníky, kteří vám s vyřízením hypotečního úvěru pomohou. Sjednejte si schůzku s naším hypotečním makléřem a dozvíte se vše potřebné.

Sdílejte článek

Podobné články z blogu

Jak vybrat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?

Úrokové sazby z hypoték za poslední měsíce vyšplhaly k hodnotám daleko vyšším, než na které jsme byli poslední roky zvyklí. I proto si mnozí kladou otázku, zdali je v době vysokých úrokových sazeb rozumné uzavírat novou smlouvu o hypotečním úvěru....

Na kolik vás vyjde předčasné splacení hypotéky?

Není to tak dávno, co si banky za předčasné splacení hypotéky mimo fixační dobu účtovaly vysoké poplatky. Od 1. prosince 2016 mohou lidé díky zákonu o spotřebitelském úvěru hypotéku doplatit snáze a levněji. Existují dokonce případy, kdy můžete...

Jak získat hypotéku na rozestavěný dům?

Rostoucí ceny stavebních materiálů a vysoké úrokové sazby hatí lidem plány na vlastní bydlení. Řada z nich se kvůli tomu dostala do svízelné situace. Chybí jim prostředky na dokončení rozestavěných domů a banky často odmítají navýšit stávající hypoteční...