Čtěte I. díl: Hypotéka nebo nájem: Životní situace
II. díl. Hypotéka nebo nájem: Porovnání nákladů
Co budeme porovnávat
- Budeme porovnávat měsíční náklady na hypotéku oproti měsíčním nákladům nájmu.
- Nebudeme zahrnovat další poplatky jako platby energií. Ty totiž platíte v obou případech.
- Také nebudeme zahrnovat platby do fondu oprav, u nájmu je majitel obvykle zahrnuje do poplatků mimo nájem.
Dále budeme porovnávat:
- kolik zaplatíte za dobu hypotéky 25 let na splátkách
- a kolik na nájmu.
- Porovnáme, co máte po 25 letech na nájmu a co po 25 letech hypotéky.
Odpověď můžeme naznačit už nyní:
- Po 25 letech hypotéky Vám skončí splátky a máte vlastní byt
- Po 25 letech nájmu nemáte nic a pokud chcete nadále bydlet a nejít pod most, budete stále platit až do konce života
Modelový příklad č. 1
Byt v hodnotě 2.200.000, 3+1 panel ve větším městě
NÁJEM
Měsíční nájemné: 10.000 Kč
To je částka, kterou platíte nyní, nepočítám s možným navýšením nájmu v případě inflace.
Za 25 let zaplatíte na nájmu 300 x 10.000 = 3.000.000 Kč
HYPOTÉKA
- 220.000 máte vlastních prostředků, tedy 10 % z ceny
- hypotéka 1.980.000 na 25 let
- výše úrokové sazby: 2,09 %
- měsíční splátka: 8.479 Kč
Za 25 let zaplatíte tedy: 2.543.700 Kč
- poplatek za vedení hypotéky je: 0 Kč
- poplatek za vyřízení hypotéky: většinou rovněž 0 Kč
- poplatek za zpracování znaleckého posudku: 0 - 5.000 Kč (dle situace)
SHRNUTÍ
|
|
Měsíční platba |
Celkem za 25 let |
Co mám na konci ? |
|
nájem |
10.000 Kč |
3.000.000 Kč |
nic |
|
hypotéka |
8.479 Kč |
2.543.700 Kč |
min. 2.200.000 |
K zamyšlení
Existuje jev zvaný inflace.
Ta je momentálně naštěstí téměř nulová. Ale co za 10 let?
Myslíte, že za 25 let bude nájem stále jen 10.000 Kč?
Myslíte, že byt bude za 25 let stát stále 2.200.000 Kč?
Modelový příklad č. 2
Řekněme, že nemáte žádné vlastní zdroje a potřebujete 100% hypotéku
NÁJEM
Nájem zůstává stále stejný.
HYPOTÉKA
- 2.200.000 Kč
- splatnost opět 25 let
- úroková sazba 2,89 %
- výše hypotéky: 2.200.000 Kč
- výše splátky: 10.307 Kč
Za 25 let tedy zaplatíte: 3.092.100 Kč
SHRNUTÍ
A opět si to hezky shrneme do tabulky:
|
|
měsíční platba |
zaplaceno za 25 let |
Co mám na konci? |
|
nájem |
10.000 Kč |
3.000.000 Kč |
NIC a povinnost platit dále nájem |
|
hypotéka |
10.307 Kč |
3.092.000 Kč |
min. 2.200.000 Kč |
Co z toho vyplývá?
I při 100% hypotéce zaplatíte sice o necelých 100.000 Kč více,
ale máte splacenou hypotéku a byt v minimální hodnotě 2.200.000.
Hypotéka je tedy forma spoření !!!
Nechápete?
Tak ještě krátké zopakování:
|
|
placení |
důchod |
ztráta zaměstnání |
co mám |
|
nájem |
Platím celý život |
I v důchodu |
I v nezaměstnanosti |
nic |
|
hypotéka |
Platím jen po dobu splatnosti |
Nic už neplatím |
V nejhorším mohu byt prodat a zůstanou mi peníze |
Hodnotu bytu, mohu kdykoliv prodat |
V případě jakýchkoli dotazů jsem k dispozici.
Váš Pavel Aron
Autor článku: Pavel Aron
majitel franšízy a hypoteční makléř GEPARD Praha 4 Na Dolinách
www.gpf.cz/pavel-aron